Как сделать любую сумму в сбербанке для вида

Добавил пользователь Владимир З.
Обновлено: 05.10.2024

Что такое Копилка от Сбербанка? Как она работает, в каких случаях может быть полезна и как ей правильно пользоваться? Как подключить и отключить Копилку — 3 разных способа. Кто может подклюбчить себе Копилку и сколько стоит данная услуга? Как узнать баланс, а также снять деньги с Копилки?

Начинаешь, бывало, копить на что-нибудь важное, пару месяцев откладываешь часть зарплаты под матрас. А потом под влиянием минутного желания – ррраз! – и спустишь всё на какую-нибудь ерунду. Знакомо? Маркетологи Сбербанка решили автоматизировать процесс накопления, чтобы оно происходило максимально незаметно и не вызывало лишних стремлений растратить заначку. Так появился сервис Копилка, который позволяет цивилизованно откладывать часть своих доходов. Давайте посмотрим, как он работает, выгоден ли, как к нему присоединиться и как вывести накопленные деньги.

Что такое Копилка от Сбербанка

депозитном счете в Сбербанке. Работает, если у вас есть банковская карта и еще один счет в Сбере. С технической точки зрения всё просто: указанная вами сумма периодически списывается с вашего карточного счета и зачисляется на сберегательный. Время списания, условия и размер перевода вы выбираете сами.

Преимущества Копилки от Сбербанка:

перевод средств автоматизирован, не нужно ходить в банк;
сервис бесплатный (в банке особо подчеркивают этот момент, хотя ничего удивительного в нем нет: вы переводите деньги с текущего счета на накопительный, а значит, ими в течение определенного времени будет пользоваться Сбер, получая с этого выгоду);
есть возможность выбрать способ накопления, а также выйти из программы в любое время;
на накопления начисляются проценты (в зависимости от типа открытого счета: например, по вкладу “Сохраняй”, открываемому специально для Копилки, Сбер начисляет от 3,8% до 4,45%; впрочем, вы можете сами выбрать, на какой депозит перечислять средства для накопления и под какой процент. Варианты можно посмотреть здесь).

проценты по вкладам в Сбербанке невелики, из-за этого при длительном хранении накопленные средства съедает инфляция;
сервис не является приоритетным для Сбербанка, из-за этого бывают задержки в списании, а также в СМС-оповещении о переводе средств.

По правилам сервиса, у вас должно быть минимум два счета в Сбербанке. Один из них – дебетовая карта, второй – сберегательный (накопительный). Карты допускаются любые, кроме Maestro и Maestro Социальная, выпущенных в Поволжском и Северо-Западном банках Сбербанка до 1 октября 2013 года. К кредитной карте подключить сервис нельзя, поскольку на ней используются не ваши, а заемные средства.

Сколько стоит подключение копилки Сбербанка

За операции с копилкой Сбербанка деньги не взимаются. Это касается подключения, отключения, изменения параметров сервиса, зачисления и вывода средств со счета.

Виды копилки от Сбербанка

Есть три варианта перевода денег на свой накопительный счет:

1 Фиксированная сумма переводится в указанный вами день месяца. Например, зарплата приходит вам на карту ежемесячно 10-го числа. Сейчас июнь. Вы устанавливаете дату перевода 1000 рублей на сберегательный счет 12-го числа каждого месяца (чтобы уж наверняка). И теперь 12 июня, 12 июля, 12 августа и так далее с карты будет списываться по 1000 рублей и зачисляться на ваш второй счет, используемый для накопления денег. За год, соответственно, накопится 12 000 рублей. Плюс проценты по вкладу на эту сумму.

Нажмите для увеличения

2 Процент от поступившей на карту суммы переводится на сберегательный счет в указанную вами дату. Например, 10 июля вы получили на карту зарплату, 11 июля 5% от поступившей суммы списывается с карты и зачисляется на счет. 25 июля на карту пришел аванс, через 2 дня 5% от него переводятся на сберегательный счет. При зарплате в 50 000 рублей таким образом можно накопить 2500 рублей в месяц и 30 000 рублей в год. Плюс, опять же, проценты по вкладу.

Нажмите для увеличения

3 Процент от расходов по карте переводится на сберегательный счет спустя определенное время после совершения покупки. Можно установить переводы процентов от ежедневных списаний по карте. Например, вы в день тратите по 1000 рублей с карты. Устанавливаете лимит переводов в 5% — и каждый раз после вашего похода по магазинам на сберегательный счет переводится по 50 рублей. Таким образом, в месяц на накопительном счете будет прибавляться по 1500 рублей. В год это 18 000 рублей, не считая процентов по вкладу.

Нажмите для увеличения

Есть три способа подключения Копилки, давайте пройдем каждый из них по шагам.

Подключение через Сбербанк-онлайн

Это самый простой и удобный способ подключения сервиса. Первым делом необходимо войти в Сбербанк-онлайн.

Шаг 1. Выбираем один из четырех вариантов:

Нажмите для увеличения

Шаг 4. Выбираем вид копилки (фиксированная сумма, процент от поступлений, процент от расходов).

Шаг 5. Выбираем дату ближайшего пополнения сберегательного счета. Если вы предполагаете откладывать с зарплаты, лучше установить списание с карты спустя 3-4 дня после поступления денег на случай непредвиденных ситуаций (например, бухгалтер организации неправильно заполнила платежку, и зарплата пришла на день-два позже).

Шаг 6. Указываем фиксированную сумму или процент отчислений. Во втором случае сразу пишем максимальную сумму, которую разрешается перечислить, чтобы потом не разбираться, куда ушли деньги после крупной покупки.

Шаг 8. Подтверждаем подключение.

Порядок подключения похож на аналогичный в Сбербанк-онлайне, отличается только интерфейс и способ подключения (в данном случае — при помощи мобильного телефона с выходом в интернет).

Шаг 3. Выбираем параметры копилки (сумму перечисления или процент и максимальную сумму перевода).

Шаг 4. Проверяем установленные параметры и открываем копилку.

Как узнать баланс Копилки

Имеется два варианта для контроля перечислений Копилки.

Открываем страницу детализации по вкладу (накопительному, на который переводим деньги с карты). Здесь имеется список копилок, подключенных к счету. Напротив каждой указана сумма, накопившаяся к текущей дате. Информацию по списанию с карт можно посмотреть на страницах детализации сведений по каждой карте.

Также можно отслеживать пополнение Копилки при помощи Мобильного банка: информация о каждой операции списания с карты приходит к вам на телефон в виде СМСки с номера 900.

Изъять накопленное с любого своего счета можно в любое время (если вклад, на который списывались деньги с карты, не является срочным без возможности снятия средств до наступления определенной даты).

Для этого вы можете:

Как отключить Копилку Сбербанка

Сервис не ограничивает число копилок, которые можно подключить к одному счету. Причем это могут быть копилки с разными параметрами: с фиксированной суммой и с процентами от зачислений или расходов. Другое дело, что несколько видов сложнее контролировать, поскольку СМС-информирование о списании средств осуществляется без жесткой привязки по срокам: СМСка может прийти сразу, а может и через 2 дня.

Часто пользуюсь за границей картой, привязанной к валютному счету. Можно к такому счету подключить Копилку?

Копилку можно подключить к любому карточному счету Сбербанка, но необходимо, чтобы и накопительный счет был в той же валюте. Если вы делаете покупки в долларах, то и отчисления будут в американской валюте.

У меня нестабильный доход, а копить хочется. Если выставить фиксированную сумму, а в нужный день ее на карте не окажется, баланс после перевода станет минусовым?

На дебетовой карте баланс не может стать минусовым. Если остатка средств на счете не хватает для перевода, сервис будет проверять баланс ежедневно в течение 10 дней. При не поступлении денег в этот период очередной перевод будет отменен.

Нет, сервис Копилка предусматривает только переводы между своими счетами. Можно копить деньги на своем счете, а по достижении нужной суммы перевести ее другому клиенту банка через Сбербанк-онлайн, мобильное приложение или в отделении Сбербанка.

Настроил Копилку на процент от расходов, установил лимит отчислений в 1000 рублей. В следующем месяце собираюсь потратиться на крупные покупки с карты, и думаю, что неплохо бы с какой-нибудь из них сделать полное отчисление (установлено 5%, это будет примерно 8 000 рублей). Мне нужно будет перед покупкой изменить настройки, а после нее вернуть обратно или есть менее трудозатратные варианты?

Правила сервиса предусматривают три способа накопления средств: отчисление фиксированной суммы раз в месяц, отчисление определенного процента от каждого поступления на счет и отчисление процента с каждых расходов по карте. Гибкая клиентская политика копилки дает возможность попробовать все три способа одновременно, чтобы понять, какой из них вам лучше подходит.

К недостаткам Копилки от Сбербанка можно отнести скромные проценты по вкладам до востребования, а также нестабильное информирование о списаниях. И, конечно, навязчивый сервис в некоторых отделениях банка, где Копилку могут подключить, даже не уведомив клиента об этом.

Однако даже с учетом недоработок сервис накопления средств от Сбербанка может быть полезен, если его грамотно использовать.

Что значит заказать деньги в Сбербанке для снятия со счета

Заказывать средства в Сбербанке обычно приходится гражданам и компаниям, на чьих счетах хранятся крупные суммы, которые понадобилось перевести в наличные. По закону, каждый клиент вправе свободно распоряжаться собственными средствами. Однако для безопасности финансовых операций действуют ограничения по размеру выдаваемых сумм, которые устанавливает Центральный Банк России.

Необходимость в предварительном заказе средств вызвана и тем, что в рядовом отделении Сбербанка хранится ограниченное количество денег. В то же время ежедневно совершается множество финансовых операций. Поэтому, если не предупредить банк о желании обналичить определенную сумму, ее может не оказаться в кассе. Тогда будет невозможно получить средства, даже если их размер меньше установленных лимитов на снятие.

Если же финучреждение будет заблаговременно уведомлено о намерении клиента, специально для него будет подготовлена необходимая сумма. Он сможет беспрепятственно получить ее в оговоренное время. Выдача происходит через 1-7 дней после обращения.

Основы системы предварительного заказа

Как одно из крупнейших финучреждений России, Сбербанк уделяет повышенное внимание обеспечению безопасности финансов. Поэтому выдача средств производится в соответствии с определенным регламентом, применяются системы регулирования. В связи с этим крупные суммы выдаются не сразу, а только после проверки.

Можно выделить 3 основные причины, которые обуславливают необходимость в предварительном заказе денег:

Ограничение размера средств, которые могут быть единовременно выданы держателю вклада. Для физических лиц суточный лимит составляет 150 000 руб., для юридических – 600 000 руб. Получить больше наличных, не уведомив финансовое учреждение о своем намерении заранее, не получится.
Лимиты по выдаче наличных в сутки и в месяц, установленные самим Сбербанком для владельцев дебетовых и кредитных карт.
Особенности оборота денежных средств и кассовой наличности. Обычно в банковских отделениях не хранятся крупные суммы. Кроме того, чем меньше населенный пункт, тем меньше наличных в кассе. В отделении Сбербанка в столице может храниться более 150 000 руб., но в поселке эта сумма обычно не превышает 40 000 руб.

Заказывать и снимать затребованные суммы вправе только владелец счета. При заказе по телефону или онлайн требуется сообщить личную информацию, а при получении – предъявить документ, удостоверяющий личность. Если владелец счета не имеет возможности решать финансовые вопросы самостоятельно, необходимо оформить доверенность на другое лицо. Представителем может стать только совершеннолетний дееспособный человек.

Как заказать деньги в Сбербанке по телефону

Как заказать деньги в Сбербанке для снятия со счета в Сбербанк Онлайн

После авторизации нужно выполнить несколько простых действий:

Затем останется прийти в отделение Сбербанка и получить затребованные средства в кассе.

Преимущества и недостатки заказа денег

Предварительный заказ средств дает ряд преимуществ клиентам Сбербанка:

Крупная сумма выдается после проверки личных данных, поэтому ее не сможет получить посторонний.
Предварительное уведомление банка исключается риск, что в кассе не окажется необходимого количества наличных.
За заказ средств не взимается комиссия.

У этого способа обналичивания средств есть и весомые недостатки:

Придется лично явиться в кассу Сбербанка, чтобы забрать заказанную сумму, получить ее через банкомат не получится.
Установлены лимиты на выдачу средств, включая ограничения ЦБ РФ, обязательные для всех финучреждений, и локальные, вводимые самим Сбербанком.
Банк вправе не выдавать средства в день обращения, на практике их выдача обычно происходит в течение недели.

Выясним на каких условиях в 2022 году предлагается открыть депозит.

Процентная ставка 0,01 % годовых независимо от валюты, в которой открыт счёт.
Минимальная сумма остатка зависит от валюты: 10 для рублёвого счёта и 5 для евро или доллара. Если депозит используется в валюте других мировых государств, то минимальная сумма неснижаемого остатка рассчитывается исходя из эквивалента суммы равной 5 американским долларам.
Срок вклада изначально значится как 5 лет, но на деле депозит имеет статус бессрочного. То есть его закрытие происходит в любой момент времени по желанию клиента.
Пополнение счёта может выполняться много раз и не имеет ограничений.
Снятие и использование средств не ограничено, кроме неснижаемого остатка, он не должен быть ниже озвученной ранее суммы. То есть клиент в любой момент может снять деньги оставив на счету необходимый минимум и не потерять начисленный доход.

Начисленные проценты добавляются к основной сумме и увеличивают текущий остаток.

Средства, находящиеся на депозитном счету всегда доступны клиенту, он может обратиться к ним в любой момент времени. Если вкладчик снимает со счёта всю сумму в основной период действия договора, включая минимально необходимую сумму, доходность рассчитывается исходя из условия вклада и по актуальной установленной ставке. При досрочном закрытии счёта доходность рассчитывается без учёта капитализации.

По истечении пяти лет с момента открытия депозита его пролонгация происходит автоматически на актуальных для этого тарифа условиях. Количество продлений не имеет ограничений и будет выполняться пока клиент не закроет вклад окончательно.

Дополнительные условия по депозиту

Банковский кредитный эксперт

За 1 минуту! Рассчитаем переплаты на калькуляторе. Предложим море выгодных предложений по займам, кредитам и картам, очень гибкие условия. Попробуем?)

Помимо основных условий, есть нюансы, которые следует учитывать при желании открыть и использовать этот банковский продукт.

Открыть депозит в валюте отличной от широко распространённых вариантов (рубли, доллары, евро) возможно не в каждом отделении. Если клиенту необходим счёт в конкретной валюте, то прежде необходимо уточнить работает ли в этом направлении ближайший офис и если нет, то подобрать другое подходящее отделение.
Оплата выполняется в пределах суммы, большей, чем минимальный остаток на счету.

Стоит отметить, что колебание курса валют могут повлечь за собой уменьшение остатка на счету, до суммы меньше необходимого значения.

В этом случае проценты не перестают начисляться и вклад продолжает приносить минимальный доход. Отмена доходности происходит при понижении суммы за счёт действий вкладчика.

По вкладу можно оформить доверенность и разрешить пользоваться средствами третьему лицу. Можно составить завещание, по условиям которого вклад достанется кому-то из родственников или иному лицу в случае смерти титульного вкладчика.

Для оформления вклада необходимо обратиться в отделение банка с документом, удостоверяющим личность, лучше паспорт. Менеджер финансовой организации подготовит документы и договор на открытие депозита, после подписания которых клиенту останется только внести средства любым удобным способом. Сделать это можно наличными через кассу банка или безналичным способом в терминале.

Для чего нужен такой депозит

Как свидетельствуют отзывы вкладчиков, это депозит совершенно не подходит для получения дохода, тогда зачем нужен такой продукт?

Исходя из своего названия, депозит предоставляет клиентам разные возможности. Основным преимуществом продукта является возможность распоряжаться деньгами в любой момент. Таким образом, счёт является идеальным вариантом для хранения личных сбережений, он безопаснее чем карта, к которой может получить доступ злоумышленник или третье лицо, и, конечно, значительно надёжнее чем хранение денег наличными.

Депозитный счёт не предусматривает расходов на содержание.

Этот депозит отлично подойдёт для совершения различных платежей, единственным недостатком в этом плане можно считать то, что расплатиться средствами со счёта в магазине не получится. Но благодаря этому депозит отлично подойдёт для накопления средств на личные нужды независимо от цели, а также получения и отправки переводов.

Вклады для физических лиц в Сбербанк достаточно разнообразны, и позволяют выгодно разместить сбережения клиентам с разными целями и возможностями. Капитализация процентов, возможность пополнения и частичного снятия, повышенная ставка привилегированным клиентам, досрочное закрытие договора на льготных условиях, специальные акционные предложения – учитывая индивидуально каждый из критериев, клиент может подобрать для себя выгодный продукт.

Классическим вариантом размещения денег под проценты является свежий СберВклад с повышенной ставкой до 7%.

Что такое СберВклад и его условия размещения денег

За последнее время Сбер часто предлагает своим клиентам обновленные вклады. Новый доходный тариф СберВклад — объединяет в себе преимущества, которые были в других вкладах Сбера. Он ориентирован на тех клиентов, кто намерен сохранять деньги и увеличивать их за счет процентной ставки.

Условия размещения денег по СберВкладу на сегодняшний день следующие:

минимальная сумма для открытия вклада составляет 100 000 рублей;
срок действия – 12 месяцев (но можно регулировать даты с точностью до дня);
пополнение производится наличным и безналичным способом;
минимальная сумма для пополнения наличными составляет 1000 рублей, для безналичного нет ограничений по сумме перевода;
капитализация по данному вкладу доступна;
частичное снятие возможно только процентов.

Доходность по вкладу зависит от способа его оформления:

Открывая вклад по данной программе дистанционно, его держатель может рассчитывать на доходность от 2,3% до 7,01% годовых.
Если оформление осуществлялось в офисе, рассчитывать можно на доходность от 1,9% до 7,01%.
Для пополняемых депозитов ставка от 2,3% до 6%.

Таким образом, положить деньги под максимальный процент можно через Сбербанк Онлайн минимум на 1 год, при этом, не снимая средства с других доходных депозитов в Сбере. Вклад открывается только в рублях.

Как получить максимальную ставку по СберВкладу

Выгода открытого депозита зависит напрямую от нескольких факторов:

размещенной под проценты суммы;
срока договора;
текущий и максимальный остаток по всем вкладам в банке за последние 3 месяца;
способ, как был открыт депозит: в банке или онлайн (через интернет процентная ставка будет больше);
остаются ли проценты на вкладе или же человек снимает их (если оставлять, то ставка также будет выше).

В таблице ниже представлена приблизительная максимальная доходность по вкладу на сумму 100 000 рублей и при условии оформления онлайн.

На 1-2 месяца	На 2-3 месяца	На 3-6 месяцев	На полгода — год	На 12 месяцев
3.30%	3,60%	6%	6,5%	7,01%

Важно! Те, у кого уже есть открытые вклады в Сбере получат большую доходность по СберВкладу. Так как это учитывается при расчете итоговой ставки.

Страхование вклада СберВклад

Большинство сберегательных и доходных продуктов от Сбера застрахованы автоматически. СберВклад также имеет страховку. Но не все депозиты страхуются. Данная услуга будет доступна только в том случае, если вклад был открыт онлайн, а сумма его достигает 1,4 миллиона рублей.

Данный вопрос стоит обсудить с представителями банка заранее, особенно если планируется инвестиция большой суммы.

Примечание! Сбербанк является одним из самых безопасных банков России.

Как открыть депозит от Сбера

Положить деньги под процент можно несколькими способами. Но так как за открытие онлайн насчитывается большая процентная ставка, то данный способ наиболее актуален. Алгоритм действий в данном случае следующий:

Если нет возможности в онлайн оформлении или остались какие-то вопросы, то можно открыть депозит в отделении банка. При себе клиент должен иметь только паспорт.

Важно! Открыть СберВклад может любой желающий с 14 лет. Для банка в данному случае не играет роль прописка и место проживания человека.

Досрочное закрытие вклада

Досрочное закрытие возможно по данному продукту. Однако стоит помнить, что доходность по депозиту будет снижена и будет рассчитываться по ставке 0,01%. Закрыть вклад можно в любом отделении банка, имея при себе только паспорт. Перерасчет будет произведен в день обращения клиента.

Также закрытие возможно онлайн. Алгоритм действий такой:

Выгоден ли СберВклад

Определенно у СберВклада есть преимущества, который пользователи уже оценили. Среди них:

быстрое и удобное открытие;
мгновенный доступ к любой информации по вкладу через мобильное приложение банка или же на странице Сбербанк Онлайн;
быстрая и квалифицированная поддержка в любое время;
относительно высокие проценты.

Новые вклады в Сбербанке дают еще больше возможностей своим клиентам. Высокие процентные ставки, заманчивые условия — все это привлекает новых клиентов. И в этом нет ничего удивительного, ведь всего за год, можно удвоить свои капиталы без особых усилий.

Читайте также: