Как сделать кредитные каникулы в альфа банке через приложение

Обновлено: 04.07.2024

Попали в сложное финансовое положение? Нет возможности оплачивать долги по кредитной карте из-за высоких процентов? Воспользуйтесь рефинансированием кредитной карты, чтобы платить меньше процентов и не накапливать долги. Основная задача рефинансирования кредитной карты — сделать так, чтобы платить по процентам меньше. Чтобы воспользоваться услугой, не допускайте просрочек. Расскажем, какие банки предлагают выгодные условия рефинансирования кредитных карт и как получить услугу.

Получите бесплатную консультацию по телефону или задайте вопрос на сайте.

Особенности рефинансирования кредитной карты

Рефинансирование кредитной карты похоже на рефинансирование потребительского кредита. Для рефинансирования кредитки также приходится обращаться в банк, подавать заявку и получать одобрение предыдущего кредитора. О причинах отказа в рефинансировании мы писали здесь.

Когда будете оформлять рефинансирование кредитной карты в другом банке, обратите внимание на условия и требования кредитора. Например, в банке Открытие и Альфа-Банке нужно полностью закрыть старую кредитную карту. Если требование не будет выполнено, банк аннулирует льготный период.

В каждом банке предусмотрен грейс-период или льготный (грейс) период. Благодаря этому банк дает право на отсрочку по оплате процентов. Длительность льготного периода отличается в каждом банке. Например, в Тинькофф — 120 дней, а в Альфа-Банке — 100 дней.

Какие требования банки предъявляют клиентам?

Прописка и гражданство РФ.

Постоянное место работы.

Наличие пенсионных отчислений.

Некоторые банки допускают неофициальное место работы.

Возраст заемщика от 21 или 25 лет.

Отсутствие долгов и просрочек по другим кредитам.

Просрочки по другим кредитам становятся одной из причин для отказа в рефинансировании. Испорченная кредитная история также может послужить поводом для отказа. Поэтому, когда будете подавать заявку на рефинансирование кредитной карты, заранее проверьте отсутствие долгов и возьмите выписку из БКИ. Сделать это разрешается через портал Госуслуг или в мобильном приложении Сбербанка.

Условия для рефинансирования кредитной карты

Банки предъявляют свои требования к рефинансированию кредитных карт.

Дополнительное требование — вы не проводили реструктуризацию долга. Если у клиента есть долги по другим кредитам или плохая КИ, банки не хотят связываться с такими заемщиками и отказывают.

Как рефинансировать кредитную карту?

Чтобы воспользоваться рефинансированием кредитной карты, обратитесь в выбранный банк — подайте заявку онлайн или в отделении кредитора. Если банк одобрит заявку, зайдите в онлайн-банкинг и переведите полученные деньги на счет предыдущей кредитной карты. В итоге спишется предыдущий долг, и будете выполнять обязательства перед новым кредитором.

Для начала посмотрите в кредитный договор и обратите внимание на ставку по процентам, срок действия соглашения и сумму ежемесячных выплат. Теперь найдите банк, который предлагает меньшую ставку по процентам. Узнайте, требуются ли дополнительные расходы на оформление рефинансирования. Например, если кредитор требует оформить страховку кредита — условные 12% в рекламе превратятся в 15%. Оформлять рефинансирование в таком случае не имеет никакого смысла.

Найдите банк, в котором уменьшится размер переплаты и будет меньшая ставка по процентам, и подавайте заявку. Сделать это разрешается онлайн. Предупредите старого кредитора, что собираетесь рефинансировать кредитную карту и получите согласие. Когда заявка одобрена и получено согласие старого банка, заключите договор и переведите деньги на счет предыдущего кредитора, чтобы рассчитаться с долгом. В итоге будете пользоваться новой кредитной картой с другими условиями погашения кредита.

Рефинансирование кредитной карты в Сбербанке

Сбербанк предлагает заемщикам рефинансировать не только кредитные карты других банков, но и собственные. Условия следующие:

сумма от 30 тыс. руб. до 3 млн;

длительность кредита от года до пяти лет;

ставка для кредитов до 500 тыс. руб. составляет 13,9%;

процентная ставка для кредитов от 500 тыс. — 12,9%.

Если пользуетесь двумя кредитными картами, например, Альфа-Банка и Сбербанка, разрешается подать заявку на рефинансирование в Сбербанке. В итоге будете платить меньше и объедините сразу два кредита. Сбербанк одобряет заявки клиентов, которые планируют объединить до пяти кредитов в разных банках. Если кредитная карта оформлена менее шести месяцев назад, кредитор откажет в рефинансировании. У вас не должно быть действующих просрочек по другим кредитам. Требуется подтверждение платежеспособности и выписка 2-НДФЛ.

Рефинансирование кредитной карты в Тинькофф Банке

В Тинькофф Банке для подачи заявки на рефинансирование кредитки, не должно быть просрочек по оплате. Возраст заемщика от 18 лет. Обязательна постоянная регистрация в РФ. Условия рефинансирования следующие:

сумма от 30 тыс. руб. до 1 млн;

длительность кредита до года;

ставка по процентам от 14,9% до 28,9%.

Если сможете подтвердить доход, предъявить справку 2-НДФЛ, ставка по процентам составит 14,9%. Тинькофф разрешает оформлять рефинансирование даже клиентам с испорченным кредитным рейтингом. Но предложит максимальную процентную ставку в размере 28,9%.

Рефинансирование кредитной карты в Альфа-Банке

Альфа-Банк разрешает рефинансировать кредитную карту, если у заемщика не более пяти просрочек. Но это исключение из правил и когда есть просрочки, банки чаще всего отказывают. Если допустили шесть просрочек и более, банк откажет в рефинансировании. Условия для рефинансирования кредитной карты следующие:

сумма до 1,5 млн;

длительность кредита до пяти лет;

ставка по процентам от 16,9% до 19,9%.

Возраст для подачи заявки на рефинансирование — от 21 года. Ежемесячный доход — от 15 тыс. руб. Если на последнем месте работы трудитесь менее трех месяцев, банк откажет в услуге.

Из документов требуется справка 2-НДФЛ, паспорт и второй документ на выбор. Например, СНИЛС или водительское удостоверение. В банк требуется предъявить копию загранпаспорта. Ставка по процентам будет зависеть от кредитной истории, просрочек по оплате и уровню дохода. Чем выше доход и лучше КИ, тем меньшую ставку по процентам предложит банк.

Кратко: как рефинансировать кредитную карту?

Когда будете рефинансировать кредитную карту, заранее проверьте отсутствие просрочек по другим кредитам и возьмите выписку из БКИ о кредитном рейтинге. Многие банки отказывают клиентам с отрицательной статистикой и просрочками по долгам.

Изучите предложения банков по рефинансированию кредиток и выберите банк с лояльными условиями и низкой процентной ставкой. Предварительно получите одобрение предыдущего кредитора на рефинансирование.

Некоторые банки предоставляют услугу только в случае отказа клиента от кредитных карт других банков. Если требование не будет выполнено, кредитор аннулирует действие льготного периода.

Подписывайтесь на наш блог, чтобы получать полезные статьи на почту или в мессенджер.

Банки, выдающие своим клиентам кредиты, заинтересованы в своевременном их погашении, от этого зависит успех бизнеса. Когда у клиента возникают финансовые проблемы — банк готов на диалог и изменение условий договора. Кредитные каникулы являются одним из способов снизить финансовую нагрузку. Услуга предусмотрена практически во всех банках, но на разных условиях.

Как получить кредитные каникулы по потребительским займам и ипотеке, какие требования может предъявить банк? Давайте узнаем все подробности.

Кредитные каникулы при коронавирусе

Пандемия коронавирусной инфекции весны 2020 года вызвала значительное падение доходов бизнеса и граждан. В результате многие до сих пор испытывают трудности с оплатой кредитов и микрозаймов. С целью предотвращения массовых неплатежей Госдума экстренно приняла закон о кредитных каникулах.

Со 2 апреля до 30 сентября 2020 года банки были обязаны предоставить гражданам (физическим лицам и ИП) льготный период не только по ипотеке, но и по другим кредитным продуктам.

Получить кредитные каникулы имели право граждане и ИП, чей уровень доходов уменьшился на 30% (и более) относительно среднемесячного дохода за 2019 год.

Льготный период предоставлялся людям, оформившим до 1 апреля 2020 года следующие виды кредитных продуктов:

Потребительские займы максимальной суммой 250 тысяч рублей для физических лиц и 300 тысяч — для ИП.

Автокредиты максимальной суммой до 600 тысяч рублей.

Предельный размер для ипотеки зависел от региона.

В Москве — 4,5 млн руб.,

в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточном округе — 3 млн руб.,

остальные регионы — 2 млн. руб.

Скажите, а кредитные каникулы были
доступны только в период пика
коронавируса, в 2020 году?

Если сумма ипотеки превышала установленный законом лимит, работала программа ипотечных каникул. Воспользоваться ей заемщики могли на прежних условиях.

онлайн через интернет-банкинг,

по телефону, указанному в качестве контактного.

Подтверждающие документы заемщик был обязан предоставить в банк в 90-дневный срок. При уважительной причине (карантин, вынужденная самоизоляция, лечение заболевания) банк продлевал этот срок еще на 30 дней.

Подтверждающими ухудшение финансового положения заемщика документами являлись:

справка о доходах;

справка из ЦЗН о постановке на учет в качестве безработного и другие документы.

Но здесь важно отметить, что банкам дали право запрашивать информацию о заемщиках из официальных органов: к примеру, из ФНС, ПФР, того же ЦЗН, соцзащиты и других. Кроме того, информацию по вашей зарплатной карте и доходы по счету ИП банк видит и без предоставления справок.

На принятие и рассмотрение заявления банку отводилось 5 дней. Если в течение 10 дней с момента подачи заявления на предоставление кредитных каникул заемщик не получал официальный ответ, то они считались введенными на установленных им условиях.

при потребительском кредите начислялось 2/3 от процентной ставки, определенной договором;

при ипотеке ставка не менялась;

в отношении кредитных карт вводилась ставка в размере 2/3 от первоначальной.

Компенсация начисленных по потребительским и ипотечным кредитам процентов выплачивалась заемщиком после погашения займа равными ежемесячными платежами, не превышающими средний размер платежей. Что касается кредитных карт, то начисленные проценты заемщик обязан будет погасить в течение 2 лет путем внесения равных платежей. Первый взнос нужно было сделать через 30 дней после окончания льготного периода.

Как и чем доказать банку, что мне
необходимы кредитные каникулы?
Закажите звонок юриста

Кредитные каникулы: что это такое?

Каникулы по кредиту, которые предоставляются вне коронавирусной эпидемии, являются одной из льготных услуг банковского сектора, и представляют собой отсрочку по кредитным платежам. Условия и период каникул устанавливаются индивидуально для каждого клиента. Альтернативные варианты — реструктуризация и рефинансирование кредитов.

Основные особенности кредитных каникул:

Услуга может быть предусмотрена кредитным договором. Обычно в таком случае определяются и условия, на которых она предоставляется.

Услуга может вводиться при допущении просрочек, быть частью реструктуризационной программы.

Услугу можно запросить в банке при наступлении обстоятельств, усложняющих финансовое положение заемщика.

Давайте рассмотрим, чем отличаются каникулы от альтернативных льготных услуг.

Уменьшение ежемесячных платежей за счет пролонгации договора либо последующего увеличения ежемесячных взносов.

Погашение кредита другим банком с последующими выплатами долга иному кредитору.

Что выгоднее для заемщика — каникулы, рассрочка
или рефинансирование? Рассчитаем удачные
для вашего кредита условия

Но каникулы — это право банка, а не обязанность. Дать каникулы банк может клиенту, который ранее не допускал просрочек и сможет документально объяснить кредитному учреждению причину, по которой он сейчас не может вносить платежи в полном объеме.

Классификация и условия предоставления кредитных каникул

Full-каникулы

Главная особенность — это 100% отсрочка погашения долговых обязательств. То есть банк предлагает, например, в течение 12-ти месяцев вообще не вносить никаких платежей по кредиту, а рассчитаться потом.

предлагается крайне редко, только при серьезных обстоятельствах, если альтернативным вариантом является либо банкротство заемщика, либо просрочка и невозврат долга;

предоставляется на платной основе, причем плата будет достаточно объемной, нередко по документации такая комиссия обозначается, как штраф;

продление кредитного договора в таком случае не осуществляется, а значит — заемщик вынужден платить больше в будущем;

к заемщику предъявляют повышенные требования.

Light-отсрочка

Предусматривает введение льготного периода, в течение которого заемщик сможет не погашать кредит, но обязательства по оплате процентов у него остаются.

услугой можно воспользоваться ограниченное число раз (1-2);

в целом заемщик переплатит по кредиту;

если пролонгация договора не предусмотрена, то по окончании льготного периода платить придется больше, чем раньше.

Как выбрать вариант каникул
из предложенных банком? Как не упустить
свою выгоду? Спросите юриста

Индивидуальные условия отсрочки по кредиту

Они разрабатываются банком в каждом отдельном случае. Перечислять их можно долго, мы отметим только самые распространенные пункты:

количество допустимых подключений услуги кредитных каникул обычно фиксируется в договоре — на практике банки обычно одобряют каникулы не больше 1-го раза в течение срока действия договора;

срок, по происшествию которого клиент может обратиться за отсрочкой по займам, обычно составляет не менее полугода-года;

каникулы чаще могут быть предложены на 1-2 месяца, отсрочку на год и больше банки одобряют очень редко;

процентная ставка по окончанию льготного периода может быть увеличена;

за услуги предусматривается определенная комиссия;

после истечения отсрочки заемщик не сможет погасить кредит раньше срока.

Как взять кредитные каникулы в 2022 году, если льготная программа не подходит?

Как мы уже говорили, кредитные каникулы могут быть предусмотрены договором или же могут предоставляться по запросу клиента. Соответственно, если услуга прописана в договоре займа, там также отрегулировано, как оформить каникулы, и каким будет порядок действий в определенной ситуации.

В остальных случаях, чтобы избежать задолженности по кредиту, необходимо позаботиться об отсрочке заранее. Рекомендуется следующий порядок действий:

Связаться с банком и запросить бланк заявления на кредитные каникулы. Лайфхак: многие банки предоставляют формы заявлений на своих официальных ресурсах.

Собрать необходимые документы. Как правило, требуются:

справки о доходах;

право собственности в отношении имущества;

документальное подтверждение обстоятельств, спровоцировавших ухудшение финансового положения.

Подать документы в банк и ожидать решения по отсрочке.

В случае принятия положительного решения — подписать новое соглашение.

Далее Вы сможете платить на новых условиях, то есть выплачивать либо какую-то часть суммы, либо вообще ничего не платить в течение установленного периода времени.

На сколько должен сократиться доход
чтобы банк одобрил кредитные каникулы?
Спросите эксперта

Кому дадут кредитные каникулы?

Льготные условия доступны не всем клиентам. На положительное решение могут рассчитывать следующие категории заемщиков:

предприниматели, у которых возникли проблемы в ведении бизнеса;

многодетные семьи, столкнувшиеся с рождением третьего и более ребенка;

заемщики, получавшие стабильный доход, но попавшие под сокращение штата;

заемщики, у которых нет просрочек в прошлом и у которых не испорчена кредитная история (КИ);

заемщики платежеспособного возраста — до 65-ти лет.

Важно! При обращении в банк за каникулами следует учесть некоторые особенности: у Вас не должно быть длительной неуплаты, исполнительных производств по взысканию, открытых кредитов в 3-х и более банках.

Что делать, если отказали в кредитных каникулах?

Ситуация весьма распространенная. На практике добиться льготных условий по кредиту непросто — банки делают все возможное, чтобы отказать в помощи. Хотя они-то как раз должны быть заинтересованы в платежеспособности заемщиков.

Если банк отказал в отсрочке, необходимо потребовать письменный документ об отказе. В дальнейшем его можно использовать в следующих ситуациях.

Вы не смогли платить кредит дальше, возникла просрочка. В итоге банк подает в суд иск о взыскании задолженности. Вы пишете встречное заявление, прикладываете документы об ухудшении финансового положения и, обязательно, документ об отказе в отсрочке.

Возможное развитие событий: суд рассматривает документы, отмечает, что была попытка договориться с кредитором, и выносит решение в вашу пользу.

Платить по кредиту все равно придется, но суд может обязать банк пойти вам на уступки.

Вы понимаете, что платить по займу на прежних условиях уже не можете, и обращаетесь в Арбитражный суд за признанием личного банкротства. Если у Вас есть стабильный доход, Вы ходатайствуете о реструктуризации долга, если нет — о реализации имущества, чтобы выплатить долги за счет своей собственности.

Возможное развитие событий №1: банк, понимая, что в судебном порядке вряд ли удастся что-то взыскать с должника, готов обсуждать условия мирового соглашения, одним из пунктов которого является предоставление перерыва.

Возможное развитие событий №2: Вы получаете реструктуризацию долгов, которая по условиям в разы выгоднее банковских каникул и других альтернативных услуг вроде рефинансирования и реструктуризации кредита.

Можно ли получить каникулы, сообщив
банку о том, что я уйду обслуживаться
в другое кредитное учреждение?

Каникулы в российских банках: реалии и практика

Итак, давайте рассмотрим, на каких условиях предоставляется услуга в различных популярных банках РФ.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Программа от Сбербанка для любых кредитов на гибких условиях
Подходит для ипотеки, потребительского кредита
Отсрочка до 2 лет (ипотека) или до 1 года (потребительский кредит)
Платеж во время отсрочки 10%

Кредитные каникулы в ВТБ

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору.

Как это работает:

предоставляется отсрочка по оплате ежемесячного(-ых) платежа(-ей) в зависимости от кредитного продукта, в этот период ежемесячный платеж равен нулю
проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов
размер регулярного ежемесячного платежа после каникул не изменяется
процентная ставка по кредиту не увеличивается
штрафы не взимаются, кредитная история не портится

Интересно, что данная услуга с 2018 года предоставляется на бесплатной основе.

Кредитные каникулы в Альфа-банке

Причины для получения услуги в данном банке стандартные:

развод и уменьшение доходов;

потеря источников дохода;

стихийное бедствие, где заемщик выступает жертвой, и другие обстоятельства.

Главный недостаток обращения в Альфа-банк за кредитными каникулами — длительность рассмотрения заявки. Политика банка предусматривает месячный срок для ознакомления с документами. Главный плюс — каникулы можно получить на 12 месяцев с дальнейшим пересмотром условий договора.

Что предлагает банк:

Альфа не запрашивает документы. Подтверждать снижение дохода не надо.
Нет ограничений по сумме ипотечного кредита.
Нет ограничений на сумму кредита наличными. Вы можете подать заявку на кредитные каникулы от Альфа-Банка при сумме кредита до 5 млн рублей. Важно: Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты по кредиту. Погасить их надо будет после окончания каникул — проценты включаются в первые платежи.
Платёж основного долга по кредитным картам снижен до 0%.

В 2020 году банк предоставлял кредитные каникулы весьма оперативно.

Кредитные каникулы в Тинькофф банке

В этом банке отсрочка не предоставляется, если у заемщика плохая КИ или были допущены просрочки.

Как понять, прохожу ли я в программу
государственных ипотечных каникул?
Поинтересуйтесь у юриста

Почему в 2021 году программа каникул банками свернута?

Да, кредитные каникулы существовали и прежде. И предоставлялись они банками, преимущественно в ипотеке. Однако широкое распространение каникулы получили в 2020 году, после введения закона N106-ФЗ, позволяющего получить отсрочку платежей, помимо ипотеки, также по потребительским кредитам, кредитным картам и автокредитам.

Льготные условия предоставлялись заёмщикам по требованию, но при предоставлении ими определенных документов и соблюдении конкретных условий (в частности, предоставление подтверждающих документов о снижении дохода).

А вот в конце 2020 года программа по предоставлению кредитных каникул закончилась, вместе с ней банки свернули предложения по предоставлению льготных программ для заемщиков по закону N106-ФЗ.

По своей сути кредитные каникулы — это вид реструктуризации, которая как опция существовала у банков всегда. По ней банки могут (но не обязаны) изменить условия по кредиту, при этом для получения реструктуризации соблюдение заемщиком определенных требований не регламентировано. Но решение о предоставлении заемщику новых льготных условий по кредиту всегда остается за банком.

Реструктурированные кредиты оказывают дополнительное давление на капитал, поэтому банки не всегда охотно идут навстречу заемщику. При этом банки заинтересованы в получении стабильного денежного потока, поэтому в случае наличия у заемщика действительно серьезных трудностей в обслуживании долга банку будет проще изменить условия погашения долга, чтобы не потерять деньги.

Государственные кредитные каникулы по ипотеке: условия

Наибольшая финансовая нагрузка на семьи случается в период выплаты ипотечного кредита, и при любых ухудшениях финансового положения такие заемщики рискуют не только допустить просрочки, но и в дальнейшем потерять единственное жилье.

Учитывая сложную экономическую ситуацию в стране, законодатели придумали выход — с августа 2019 года в силу вступил новый Закон о кредитных каникулах, которым предусмотрены условия обязательного предоставления отсрочки в определенных ситуациях, когда речь идет об ипотечном кредите.

Так, теперь банки не вправе отказать в каникулах заемщикам, у которых, к примеру, снизилась заработная плата или родился ребенок. Отсрочка может достигать максимум 6-ти месяцев, при этом недопустимо введение штрафных санкций, комиссий и других начислений за предоставление услуги. Заемщик может вовсе не платить по ипотеке полгода, рассчитывая на пролонгацию ипотеки на тот же срок.

Кредитные каникулы могут сделать обязательными и постоянными?

Но жизнь не стоит на месте. Так, заемщик, имеющий потребительский кредит, срок которого составляет не менее двух лет, и при этом — попавший в тяжелую жизненную ситуацию, сможет обратиться в банк, выдавший ему кредит, для получения отсрочки платежей на три месяца.

В данный момент законодательное требования о каникулах распространяется только на один банковский продукт — ипотеку. Да и по ипотеке попросить ввести период невыплаты по долгу можно лишь один раз, за все время работы ипотечного кредита. И ни по каким иным ссудам эта программа не работает.

Механизм кредитных каникул для наших граждан, обремененных потребительскими кредитами, заработал в апреле 2020 года, в разгар пандемии коронавируса. Заемщики, которые заразились коронавирусом или потеряли доход в связи с ограничительными мерами, могли подать заявку на полугодовую отсрочку выплат. Но — и не больше и не дольше.

Кроме того, в отношении потребкредитов претендовать на льготу могут клиенты с займами на срок не менее двух лет, которые оказались в трудной жизненной ситуации, не находятся в процедуре банкротства и не обращались за льготой ранее.

Правда, на практике, как правило, без личного посещения обойтись не удается. В разгар ограничительных мер банки принимали обращения даже по телефону или электронной почте, но эти заявки часто терялись, что вызывало недовольство и жалобы клиентов. Еще одна поправка касается параметров определения тяжелой жизненной ситуации. Так, одной из причин, которая позволяет обратиться за льготой, является продолжительное заболевание.

В текущей редакции закона срок затянувшейся болезни — два месяца, ибо после того, как больничный лист выдан на такой срок, то человек имеет право на оформление группы инвалидности (но в установлении группы могут и отказать). Но проекте закона срок больничного листа сокращается до 1 месяца, что значительно расширяет круг возможных претендентов на кредитные каникулы.

У Вас возникли проблемы с платежами? Подумываете о каникулах или решили полностью списать все долги, оформив банкротство физического лица, но не знаете, с чего начать? Мы поможем в любой ситуации! Обращайтесь к нашим кредитным юристам любым удобным способом и получите первичную консультацию для разрешения своих финансовых проблем.

3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ о кредитных каникулах. Он дал возможность предпринимателям и физическим лицам получить отсрочку по кредитным обязательствам, если в последнее время их доходы снизились как минимум на 30 %.

На льготный период могут претендовать:

владельцы кредитных карт, потребительских и автокредитов;
заемщики, которые выплачивают ипотеку;
предприниматели из сектора малого и среднего бизнеса, работающие в отраслях, наиболее пострадавших во время пандемии (туристический бизнес, авиаперевозки, ресторанный бизнес, организация мероприятий и др.).

Подать заявки на каникулы по разным кредитам можно одновременно.

Напоминаем, что помимо кредитных каникул бизнес, в рамках господдержки в связи с пандемией, может претендовать на беспроцентный кредит на выплату зарплаты сотрудникам.

Условия для кредитных каникул

Стоит обратить внимание на то, что для получения отсрочки установлены максимальные суммы кредитов. Они обозначены в Постановлении Правительства РФ от 03.04.2020 № 435.

Вы вправе обратиться в банк с требованием об изменении условий договора, если сумма кредита не превышает определенный лимит:

для ипотеки (в зависимости от региона) — до 2-4,5 млн руб.;
для потребительского кредита физлица — до 250 000 руб.;
для потребительского кредита ИП — до 300 000 руб.;
для автокредита — до 600 000 руб.;
для кредитной карты — до 100 000 руб.

Действует также ограничение по периоду оформления кредитного договора — он должен быть заключен до 3 апреля 2020 года.

Есть и другие условия для кредитных каникул в связи с коронавирусом:

В месяц, предшествующий подаче заявления, доход заемщика должен снизиться как минимум на 30 % по сравнению с аналогичным показателем 2019 года.
Банку необходимо предоставить комплекс подтверждающих документов.

Для ИП новый закон определяет некоторые особенности по установлению льготного периода платежей по кредиту:

1. У ИП есть возможность выбрать один из вариантов:

воспользоваться правом на льготный период по правилам, установленным для обычных граждан;
обратиться за реструктуризацией кредита или займа по правилам, действующим в отношении субъектов МСП, если его деятельность относится к перечню наиболее пострадавших отраслей.

Выбор придется сделать в любом случае, та как воспользоваться обоими вариантами одновременно нельзя.

2. ИП может выбрать на льготный период:

полное приостановление платежей;
уменьшение размера платежей до посильного уровня.

У банка есть обязанность по отношению к ИП — он должен принять от него заявление об установлении льготного периода по телефону или онлайн.

В то же время кредитор, приняв заявление, вправе оценить, насколько в действительности упал доход ИП. Если впоследствии выяснится, что банк неправомерно предоставил предпринимателю кредитные каникулы, он будет вынужден применить по отношению к нему штрафные санкции и тем самым ухудшить его кредитную историю.

Как понять, что доходы снизились, и доказать это банку

Отслеживать снижение доходов нужно по тому месяцу, который предшествует подаче заявления в банк. Например, если доходы снизились в мае, то подать заявку на получение кредитных каникул можно в июне. Если доходы снизились в июне, нужно будет подать заявку в июле.

Центробанк обязал банки подготовить онлайн-сервисы по оценке правильности расчетов заемщика, но рассчитывать снижение доходов и среднемесячный доход в 2019 году заемщик должен сам.

Чтобы рассчитать среднемесячный доход за предыдущий год, нужно разделить все выплаты (зарплату, пенсию, премии, больничные и другие выплаты) на количество месяцев, когда они были. Если в 2019 году было больше пяти месяцев с доходом, нужно исключить из расчета два месяца с самыми высокими и два месяца с самыми низкими доходами.

Вот список документов, которые помогут подтвердить снижение доходов. Но мы рекомендуем уточнять конкретный список документов у своего банка (обычно они публикуют его на своем сайте):

Справка о доходах
Листок нетрудоспособности
Выписка из реестра безработных
Копия уведомления о сокращении
Справка 2-НДФЛ
Подтверждение от работодателя о снижении дохода
Справка о заболевании коронавирусной инфекцией
Больничный лист
Оригинал трудовой книжки
Налоговая декларация (для ИП)

По общему правилу заемщик не обязан доказывать снижение доходов. Банк должен сам опровергнуть тот факт, что заемщик соответствует условиям получения кредитных каникул. Для этого он может запросить у предпринимателя или физического лица подтверждающие документы, собрать информацию о заемщике в Федеральной налоговой службе, Пенсионном фонде, Фонде социального страхования и Федеральном фонде обязательного медицинского страхования и проверить движение средств по зарплатным картам.

У должника есть 90 дней на то, чтобы предоставить документы, подтверждающие достаточное снижение дохода. Он может продлить этот срок еще на 30 дней, если у него есть уважительная причина. Банк рассмотрит заявку и вынесет решение в течение 5 дней.

Как получить кредитные каникулы

Если всё в порядке с суммой кредита (не превышает определенный лимит) и датой его оформления (договор оформлен до 3 апреля 2020 года) , то далее ориентируйтесь на следующий алгоритм:

1. Подайте заявление в банк до 30 сентября 2020 года.

Кредитные каникулы начинаются действовать автоматически — с момента подачи заявки или с даты, которую выбрал заемщик (но не позже чем через две недели со дня подачи заявления для потребительских кредитов и через месяц для ипотеки).

Подать заявку на кредитные каникулы могут и те заемщики, у которых уже были пени и штрафы из-за просрочек платежей. Их нужно будет выплатить уже после каникул.

Заявление на кредитные каникулы можно заполнить непосредственно на сайте банка. Все банки подготовили специальные страницы с необходимой информацией и контактными телефонами для уточнений. Вот как это выглядит в некоторых банках.

Заявка на кредитные каникулы в Сбербанке

Сбербанк дает информацию об отсрочке погашения кредита по 106-ФЗ и предупреждает о возможной дополнительной проверке заемщика. В частности, Сбербанк интересует факт потери дохода. С этой целью он может запрашивать данные в ПФР, ФСС, ФФОМС, а также в ФНС.

Заявка на кредитные каникулы в ВТБ

Уточнить условия для получения кредитные каникул можно на сайте ВТБ. Банк предлагает три способа подключения услуги:

2. Ждите уведомление о решении банка по вашему кредиту в течение 5 дней.

Именно такой срок определяет закон на то, чтобы банк рассмотрел заявление предпринимателя и направил ему необходимую информацию об изменении условий кредитного договора.

Отношение банков к кредитным каникулам

Кредитные каникулы отмечаются в кредитной истории и учитываются при оценке благонадежности заемщика. Формально они не являются негативным фактором.

При одобрении каникул банк может заморозить кредитные карты заемщика, поэтому воспользоваться ими будет невозможно, при этом нужно будет вносить ежемесячные минимальные платежи.

Причины отказа в кредитных каникулах

Кредитные каникулы автоматически наступают через 5 дней после обращения заемщика, но у банка есть еще 60 дней, чтобы аннулировать их по итогам своих проверок.

Банк блокирует кредитные карты на 6 месяцев после подачи заявления на реструктуризацию любого кредита, затягивает рассмотрение заявки и требует предоставить документы срочно, в противном случае — отказывает.
Банк дает кредитные каникулы только тем, кто заболел коронавирусом или выезжал за границу. Чат-бот предлагает кредитные каникулы по тем же двум причинам.
Кредитные каникулы одобряются только по кредитным картам с нулевой задолженностью.
Затягивается рассмотрение заявки на рефинансирование ипотеки. В приложении невозможно закрыть вклад, но можно легко его оформить.
Заявления на кредитные каникулы не принимаются удаленно, нужно обязательно приехать в офис.
Банк затягивает рассмотрение заявления на кредитные каникулы и начисляет пени.
Банк предлагает платное оформление кредитных каникул.
В одностороннем порядке уменьшается процентная ставка по накопительным счетам, без уведомления клиентов.
Подать заявление на кредитные каникулы невозможно из-за сбоев в приложении, горячая линия закрыта на карантин, а бот не комментирует этот вопрос.
Банк временно не рассматривает кредитование малого и среднего бизнеса.
Банк закрывает овердрафт малому бизнесу.
Банк закрывает кредитный лимит юридическим лицам.

Как меняется сумма кредита во время каникул

Если банк одобрил кредитные каникулы, заемщик может в течение всего срока ничего не выплачивать банку. При этом проценты продолжают начисляться, их нужно будет выплатить уже после окончания льготного периода. Старые штрафы и неустойки замораживаются на период каникул и заново активируются после их окончания.

Во время кредитных каникул банк продолжает начислять проценты в размере 2/3 от среднерыночной ставки на остаток основного долга для всех кредитов, кроме ипотечного. На ипотечный кредит проценты начисляются по ставке согласно условиям кредитного договора.

Например, если среднерыночная ставка по кредитам до 300 000 руб. – 21 %, то 2/3 от нее — это 14 %. Проценты по кредиту будут копиться в течение всего периода каникул, их нужно будет выплачивать после окончания каникул.

Во время каникул заемщик также может досрочно погашать долг как обычно — он будет списываться из тела кредита.

Прервать каникулы можно в любой момент, направив кредитору уведомление.

Центробанк советует заемщикам платить банку во время кредитных каникул любые посильные суммы. Это позволит уменьшить основной долг и, соответственно, снизить начисляемые проценты.

Изменение срока и размера кредита после кредитных каникул

Основное правило такое: сначала выплачивается основная сумма долга, потом проценты, накопленные во время льготного периода, в самом конце — старые невыплаченные штрафы и неустойки.

К сроку кредита, установленному договором, прибавится срок каникул.

Кредитные карты

Накопленные за время каникул проценты по кредитным картам нужно будет выплатить в течение двух лет равными частями в дополнение к обычным платежам по карте.

Первый платеж нужно внести через 30 дней после окончания льготного периода.

Потребительский кредит

Все начисленные во время каникул проценты нужно будет выплачивать уже после того, как заемщик выплатил основную сумму долга частями не больше ежемесячного платежа.

Ипотека

Накопившиеся проценты разделят на равные суммы, не превышающие суммы ежемесячных выплат. Их нужно будет выплатить уже после того, как весь основной долг погашен. После этого нужно будет выплатить штрафы.

Альтернатива кредитным каникулам по государственной программе

Если заемщик не подходит под условия кредитных каникул, он может воспользоваться альтернативными вариантами.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы начали действовать в 2019 году. Они распространяются только на ипотечные кредиты на сумму до 15 млн руб. и позволяют взять отсрочку на единственное жилье заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

Заемщик может отложить обязательные платежи максимум на 6 месяцев или выплачивать меньшие суммы.

Реструктуризация кредита

Заемщик и банк могут договориться о новых условиях и суммах выплат на то время, пока заемщик не может выплачивать долг по старым условиям.

В отличие от ипотечных и кредитных каникул, о реструктуризации кредита можно договориться при большей сумме кредита и меньшем снижении доходов.

Внутренние программы банков

Не пропустите новые публикации

Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.

Банки начали анонсировать меры поддержки для заемщиков, которых затронула пандемия коронавируса и связанный с ней карантин. По большей части финансисты не выходят за рамки рекомендаций ЦБ и предоставлять гражданам широкие послабления не спешат.

Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ / купить фото

Все больше кредитных организаций сообщают о послаблениях, которые готовы предоставить клиентам из-за пандемии коронавирусной инфекции. Такую рекомендацию поднадзорным дал ЦБ: банки, микрофинансовые организации и кредитные кооперативы должны ввести ряд мер по защите интересов заемщиков, у которых официально подтверждена коронавирусная инфекция (см. “Ъ” от 21 марта). В частности, упоминалась реструктуризация задолженности, отказ от начисления пеней и штрафов по кредитам и займам.

Банки по большей части ограничивают помощь заемщикам именно рамками, заданными ЦБ.

Как правительство готовит страну к труду и обороне от коронавируса

Условия потребительского кредита от Альфа-Банк

Общие условия для получения кредита:

возраст не менее 21 года;
минимальный стаж работы 3 месяца без перерывов;
постоянный ежемесячный доход минимум 10 000 рублей после налогового вычета.

//unicom24.ru/articles/snils-chto-eto-za-dokument-dlya-chego-nuzhen-kak-poluchit-rasshifrovka">СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, полис ОМС, карту другого банка, которые уже используются.

Документы для новых клиентов:

Паспорт Гражданина РФ; (основной и дополнительный доход)
СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, полис медицинского страхования – на усмотрение банка, но лучше иметь при себе все документы.

Могут потребоваться дополнительные сведения. Например, при стаже работы менее трех месяцев нужна будет справка 2-НДФЛ от работодателя или справка, заполненная работодателем по форме банка.

Сумма кредита и процентная ставка

Общая программа кредитования наличными действует для всех клиентов, в том числе для зарплатных:

Назначение кредита – нецелевой;
Валюта - рубли;
Процентная ставка – от 6,5 до 19,99%;
Сроки кредита - 12, 24, 36, 48, 60 месяцев;
Сумма - от 50 000 рублей до 5 000 000 рублей;
После предоставления документов и их проверки Альфа-Банк одобряет кредитвсего за 2 минуты. Можно рассчитывать на кредит наличными до 5 млн. рублей, но каждому обратившемуся одобряют сумму и сроки рассмотрения заявки индивидуально.

Важно: в расчет полной стоимости кредита входит покрытие основного долга, процентов и иных платежей, прописанных в договоре. Рекордная минимальная ставка определена банком в 6,5%.

Кредитный калькулятор

Для предварительного расчета можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте. Для этого нужно выставить требуемые значения по шкале от 50 000 рублей до 5 000 000 рублей, под шкалой указаны сроки займа от 1 до 5 лет. После выставления суммы и срока калькулятор автоматически рассчитает ежемесячный платеж.

К примеру, требуется сумма кредита наличными в 1,5 млн. рублей на 1 год- сумма ежемесячной выплаты будет равняться 132 тыс. 318 рублей, на 2 года – 69 тыс. 786 рублей, на 3 года 49 тыс. 35 рублей, на 4 года 38 тыс. 731 рубль, на 5 лет 32 тыс. 607 рублей.

Таким образом, можно рассчитать любые комбинации сумм и сроков и выбрать для себя подходящий вариант.

Как подать заявку на потребительский кредит онлайн

После расчетов и выбора кредита необходимо подать онлайн-заявку по форме банка. Заполнение займет 7-10 минут.

Шаг 1 - заполнить первоначальные данные:

Фамилия, имя, отчество (при наличии), как указано в паспорте;
Мобильный телефон – на него будет отправлено решение по заявке в виде СМС;
Адрес электронной почты – будет отправлено письмо с решением банка.

Шаг 2 - заполнить форму анкеты с указанием:

паспортных данных;
сведений о работе.

Шаг 3 – дополнить сведения о работе:

дата устройства, рабочий номер телефона, должность, образование, семейное положение, дополнительный номер телефона для экстренной связи.

Шаг 4 – указать, есть ли текущий кредит другого банка.

Ниже заполнить форму:

требуемая сумма к получению;
выбрать удобную дату платежа;
цель и срок кредита.

Обратите внимание: на этом этапе банк указывает необходимые для вашего случая документы! Например, для суммы 50 тыс. рублей на 1 год при зарплате 10 тыс. рублей будут нужны основной паспорт, загранпаспорт или права, для других сумм набор документов может отличаться.

Шаг 5 – заполнить поля:

После прохождения всех шагов на указанный личный номер телефона придет смс-уведомление с кодом, его нужно ввести в форму на сайте, через 2 минуты придет ответ банка по смс.

При положительном решении банка с клиентом по телефону связывается менеджер, объясняет полные условия выдачи и уточняет детали. В случае отказа повторное обращение возможно через 30 дней.

При подаче заявки в отделении банка потребуется ответить на эти же вопросы при заполнении анкеты и быть готовым предоставить любой из запрашиваемых документов.

Как получить деньги от Альфа-Банк

Заемщик имеет право выбрать подходящий способ получения денежных средств. Форма выдачи уточняется при подаче онлайн-заявки или личном посещении банка.

Получение наличных в отделении банка

Альфа-Банк выдает кредит в кассе отделения после подписания кредитного договора,где будет подробно прописана сумма, сроки, процентная ставка, даты погашения.

Перечисление на карту банка

Для новых клиентов оформляется банковская карта, для постоянных клиентов одобренный кредит перечисляется на действующую карту. При этом можно выбрать способ получения карты на руки доставкой на дом курьером, при личном обращении в банк.

Стоит учесть: на период пандемии Альфа-Банк рекомендует получение карты на дому, что снизит риск случайного заражения. При вручении курьеры используют маски и перчатки.

На расчетный счет

Если у заемщика есть счет любого другого банка, на него можно перечислить кредит. Для этого нужно указать номер счета и финансовую организацию. Обналичить сумму можно в кассе банка.

Кредит наличными для зарплатных клиентов Альфа-Банк

Для зарплатных клиентов условия не отличаются от остальных, но они могут рассчитывать на максимальную выгоду, лояльность при получении кредита:

Не требуются поручители и предъявления справки о доходах;
Быстрое рассмотрение заявки, оформление и выдача денежных средств;
Самые низкие ставки;
Отсутствие комиссий при безналичных операциях и снятии денег;
Бесплатное подключение мобильного банка, сервиса Альфа-мобайл.

К сведению: зарплатные клиенты получают доверие банка, появляется возможность оформить выгодные кредиты и карты для членов семьи.

Причины отказа Альфа-Банка

Банковские работники тщательно проверяют потенциального клиента, чтобы не иметь проблем в будущем. Не все заявки одобряются, причины отказа банк часто не поясняет, но основные случаи известны:

Запущенный внешний вид человека, неопрятность и старая одежда, рваные пакеты и сумки в руках, возбужденное состояние, явные признаки употребления алкоголя и т.д. –признаки неблагополучного финансового положения;
Нежелание оставить личные или рабочие контакты, сотрудник банка не смог связаться с работодателем или если личный телефон недоступен;
Отсутствие документов личных или свидетельствующие о заработке, подделка документов, в том числе справки 2-НДФЛ;
Действующие кредиты в других банках, плохая кредитная история;
Нет постоянной прописки, обращение за кредитом не в домашнем регионе;
Умышленное искажение своих личных данных при заполнении анкеты;

Страхование потребительского кредита Альфа-Банк

Услуга страхования кредита в Альфа-Банке является добровольной, предоставляется по желанию клиента. Если есть необходимость страховки, человек может выбрать подходящую программу при заполнении заявки на сайте банка или при личном обращении к менеджеру.

Страховые случаи:

Потеря нетрудоспособности вследствие несчастного случая;
Присвоение 1 группы инвалидности или смерть заемщика (кроме суицида) – банк погасит кредит в полном объеме;
Защита кредитной карты от мошенников;
Потеря работы.

Важно знать: при наступлении одного из страховых случаев кредитная история не портится и претензий от банка не будет. Единой цены страховки нет, она рассчитывается в каждом случае индивидуально в зависимости от суммы, сроков, других обстоятельств.

Если человек передумал пользоваться страховкой, можно обратиться в банк и аннулировать страховой договор. Но сделать это можно в течении 14 дней с момента заключения кредитного договора.

Как погашать потребительский кредит

Способы внесения платежей:

Наличными через банкомат Альфа банка;
Путем перечисления с расчетного счета или с любой банковской карты;
Безналичным перечислением с текущего счета на карту через онлайн приложение Альфа-клик или Альфа-мобайл;
Через партнеров –платежные терминалы, пункты оплат.

Внимание! В сложной финансовой ситуации клиент может попросить у кредитной организации кредитные каникулы сроком на 3 месяца без штрафов, пени и процентов.

Как досрочно погасить кредит наличными в Альфа-Банк

Для частичного или досрочного погашения потребительского кредита нужно обратиться в офис банка и написать заявление по форме. Также это возможно сделать через мобильное приложение.

Читайте также: