Как сделать кредитную карту сбербанка

Обновлено: 07.07.2024

За последние 10 лет количество выпущенных кредитных карт неуклонно растет. На 1 января 2019 года по данным Центробанка банки выдали 35 083 тыс. штук на 1,313 трлн. рублей. За год рынок вырос на 17%. Лидером по выпуску карточек является Сбербанк. На его долю приходится 44,8% рынка (исследование Тинькофф Банка на основе данных Банка России).

Виды кредитных карт от Сбербанка:

Разберем основные понятия и условия грамотного пользования кредитками, которые должен знать каждый заемщик.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Вы можете подать заявку на кредитную карту Сбербанка онлайн или в ближайшем отделении.

Как активировать и пополнять кредитные карты Сбербанка

Специальных действий по активации не требуется. Если вы получили кредитную карту Сбербанка без конверта, а ПИН-код установили непосредственно в отделении банка, то активация пройдет сразу же после выдачи пластика. Если пластиковое платежное средство пришло в конверте, то в любом банкомате проведите какую-либо операцию (например, проверка баланса) или дождитесь, когда активация пройдет в автоматическом режиме на следующий день.

Способы пополнения кредитной карты Сбербанка:

Перевод с дебетовой карты: через Сбербанк Онлайн, в мобильном приложении, с помощью СМС и через банкомат.

При пополнении учитывайте, что деньги не всегда зачисляются моментально, поэтому не стоит этого делать в последний день платежного периода. Часто клиенты именно на задержках в переводе денег попадают на проценты, тогда как рассчитывали на нулевую ставку.

Кредитный лимит

индивидуально заемщику на основе изучения его документов и КИ.

Лимит устанавливается без объяснения причин его размера. Примерно раз в полгода банк пересматривает сумму и может ее изменить в сторону увеличения или уменьшения. По своей инициативе клиент может только уменьшить кредитный лимит. Для этого можно обратиться в подразделение банка, и в режиме онлайн он будет скорректирован в меньшую сторону.

Кредитная карта Сбербанка: проценты и платежи

5 % от суммы основного долга, но не менее 150 руб.;
сумма превышения кредитного лимита;
проценты по кредиту, если заемщик не уложился в льготный период;
неустойка при нарушении условий договора.

В течение платежного периода заемщик обязан внести сумму не меньше обязательного платежа. Он может перечислить и весь образовавшийся долг, в этом случае проценты за пользование банковскими деньгами начисляться не будут.

Льготный период кредитования

30 дней – время, когда вы расплачиваетесь кредиткой за свои покупки.
20 дней – платежный период, в течение которого заемщик должен внести обязательный платеж или погасить всю сумму долга.

Если клиент полностью погашает долг в течение грейс периода, то процентная ставка по кредитной карте Сбербанка составит 0 %. Если вносите только обязательный платеж, то обязаны заплатить проценты за пользование деньгами банка

Ежемесячно банк направляет СМС с суммой и датой внесения денег в счет погашения долга. Кроме СМС, сумму задолженности можно узнать еще 3-ми способами:

снятие наличных;
операции в казино и тотализаторах;
оплата онлайн-игр;
безналичные переводы;
покупка валюты и дорожных чеков, лотерейных билетов.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка

Если вы ни разу не пользовались кредиткой после ее получения, то договор автоматически прекращает свое действие в конце срока. Никаких дополнительных действий проводить не надо.

написать заявление в отделении банка;
погасить имеющуюся задолженность.

Закрытие происходит через 30 дней после подачи заявления и погашения долга.

Тарифы на карты Сбербанка

Классическая

На выбор клиент две платежные системы: Visa или MasterCard. По обеим из них доступна бесконтактная оплата и оплата телефоном. Открывается кредитная линия в рублях на сумму до 300 тыс. рублей с льготным периодом 50 дней.

лимит до 600 тыс. рублей;
годовое обслуживание бесплатное. Для остальных – только в 1-й год, в последующие – 750 руб;
процентная ставка по предодобренной кредитке на 2 % ниже.

Классические кредитки предусматривают выдачу наличных, но льготный период на эту операцию не распространяется. Установлены лимиты на получение денег:

Золотые кредитки на стандартных условиях стоят уже 3 000 руб. в год. Условия почти не отличаются от классических. Золотые дают право на большие суммы снятия наличных:

Тарифы для премиальных карт

Премиальная кредитка для стандартного и предодобренного вариантов стоит 4 900 руб. в год. Имеют более низкие процентные ставки:

Кредитный лимит по обычной карте – до 600 тыс. рублей, по предодобренной – до 3 млн. рублей. Лимит выдачи наличных в сутки такой же, как и по золотым картам.

Тарифы для Сбербанка Аэрофлот

Классический.
Золотой.
Signature.

Они отличаются условиями накопления миль. По классической за каждые 60 руб. потраченных денег дают 1 милю, по золотой – 1,5 миль, по Signature – 2 мили. По классической и золотой картам предусмотрено начисление приветственных 500 миль, по Signature – 1 000 миль.

Сравним тарифы по 3-м видам карт Аэрофлот. Классические и золотые выдаются и на стандартных, и на предодобренных условиях, а Signature бывают только предодобренные:

Годовое обслуживание Classic – 900 руб. по стандартным условиям и 0 руб. по предодобренным. Годовое обслуживание Gold – 3 500 руб. по стандартным условиям и 0 руб. по предодобренным.

Кредитные карты в последние годы становятся все более привычным и удобным платежным инструментом для миллионов россиян. Их преимущества очевидны: вместо хлопотного оформления нескольких потребительских кредитов, держатель карты может регулярно пользоваться заемными средствами банка, а долг погашать без процентов. В данной статье попробует разобраться, как получить кредитную карту Сбербанка – пластик от одного из самых надежных финансовых учреждений России.

Что представляет собой линейка кредитных карт Сбербанка?

На сегодняшний день учреждение предлагает своей клиентуре обширный набор кредиток:

Классическая кредитная карта

Mastercard Standard/Visa Classic

До 299 000 рублей

Золотая кредитная карта

Mastercard Gold/Visa Gold

До 299 000 рублей

Классическая карта Аэрофлот

До 600 000 рублей

Золотая карта Аэрофлот

До 299 000 рублей

Премиальная кредитная карта

MasterCard World Black Edition/Visa Signature

До 3 000 000 рублей

Классическая карта Подари жизнь

До 299 000 рублей

Различающиеся по условиям обслуживания и сопутствующему функционалу, все карты Сбербанка, тем не менее, отличаются рядом достоинств:

Такой набор преимуществ вкупе с надежностью и репутацией банка – отличный повод оформить кредитную карту в одном из старейших финансовых учреждений России.

Условия получения кредитной карты Сбербанка

Начнем с требований к потенциальному держателю кредитки. Им может стать гражданин России в возрасте от 21 года до 65 лет, находящий на территории РФ на постоянной основе. Что нужно чтобы получить кредитную карту Сбербанка? Обязательно иметь при себе паспорт – этого будет достаточно, чтобы оформить стандартную/классическую версию пластика. Для кредиток премиального сегмента учреждение затребует документы, подтверждающие платежеспособность лица:

Копию трудовой книжки, заверенную на месте работы; (в ней указывается доход клиента за последние шесть месяцев).

Возможной причиной отказа в выдаче кредитки может стать несоответствие требованиям банка. Например, лицу, пожелавшему оформить карту, исполнилось 20 с лишним лет, но нет полного 21 года – это основание для Сбербанка отказать в выдаче пластика. Другой причиной может стать подача недостоверной информации о доходах частного лица, месте проживания или иных личных данных. Как и при предоставлении классического займа, Сбербанк заинтересуется кредитной историей клиента. Если в ней будут зафиксированы просрочки/невыплаты по кредитам, финучреждение однозначно откажет в оформлении карты. Наконец, чрезмерное количество займов, оформленных на физическое лицо, является поводом для банка не выдавать кредитку: слишком велика и рискованна будет нагрузка по выплатам.

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Подать заявку на выпуск кредитной карты можно лишь традиционным способом. Он предполагает визит в одно из отделений Сбербанка, который наверняка расположился неподалеку от дома или места работы клиента. Это обусловлено развитостью сети представительств учреждения, крупнейшей в России. Всего же в 83 субъектах федерации находится 17,5 тыс. подразделений Сбербанка. Чтобы ускорить процедуру подачи заявки на кредитку, можно предварительно заполнить анкету на официальном сайте учреждения. В ней указывается:

ФИО лица;
Местоположение (город/населенный пункт);
Паспортные данные;
Номер телефона.

В перечне доступных продуктов необходимо будет выбрать наименование карты, ее тип (принадлежность к платежной системе). В специальном поле клиент может указать дополнительные данные о себе: то, например, что он уже с связан со Сбербанком определенными договорными отношениями или указать свой стаж работы, доход и др. информацию. Однако наведаться в учреждение придется в любом случае: для выдачи карты Сбербанк должен получить необходимый пакет документов на рассмотрение.

Когда будет готова карта?

Вынесение решения по каждому случаю вкупе с последующим выпуском пластика происходит в срок от трех дней до двух недель. Исключение – карты серии Momentum c моментальным решением. Их банк выдаст уже в день подачи заявки.

Кстати, процедуру оформления кредитки могут существенно облегчить и ускорить уже имеющие отношения с банком. В случае, если на имя клиента открыт зарплатный или пенсионный пластик, классическая дебетовая карта, заем или депозит – финучреждение даст вам так называемое предодобренное предложение. По сравнению с предложением обычным, оно предполагает:

Более выгодную процентную ставку;
Величину кредитного лимита, определяемую персонально;
Более демократичный ценник на годовое обслуживание пластиковой карты.

Учтите, что получить кредитную карту можно лишь в отделении Сбербанка, притом по тому адресу, где вы подавали заявку. Вместе с пластиком клиент получает конверт, в котором указан пин-код. Его настоятельно рекомендуются выучить на память, чтобы не столкнуться с мошенничеством. Известно, что паролем, записанным на самой кредитке или в бумажнике, легко могут воспользоваться в недобрых целях.

В России каждый год растёт число кредитных карт, выданных различными Российскими банковскими структурами. Лидирующую позицию по выпуску и выдаче кредиток занимает Сбербанк. Им выпускается чуть меньше половины кредитных карт, выданных гражданам.

Виды кредитных карт, выданных Сбербанком

Сбербанк предоставляет клиентам большой выбор кредитных карт. Они имеют отличия, но при этом, основная их функция ‒ предоставление кредита гражданам на определённых условиях. Перед тем как получить кредитную карту Сбербанка, следует ознакомиться с видами кредиток.

Существует пять видов кредиток, предлагаемых Сбером:

Как происходит оформление кредиток Сбера

Для получения пластикового платёжного инструмента достаточно внести заявку онлайн или заполнить заявление в банковском учреждении. При оформлении кредитки через интернет необходимо последовательное выполнение трёх действий:

Активация и пополнение кредиток Сбербанка

Чтобы активировать кредитку, не требуется выполнения специальных действий. При вручении пластиковой карты в банковском учреждении, сотрудниками производится установка ПИН-кода и передача непосредственно в руки клиенту без конверта. Получив средство платежа в конверте, необходимо совершить любую банковскую операцию в банковском терминале. После этого происходит моментальная активация. Автоматически платёжный инструмент активируется на следующие сутки после получения.

Для пополнения кредитки, во избежание просрочек, следует учитывать время прохождения финансовой операции. На выполнение может понадобиться некоторый промежуток времени, поэтому откладывать пополнение счёта кредитки на последние дни месяца не рекомендуется.

Кредитный лимит

Любое кредитное платёжное средство имеет лимит заёмных средств по счёту. Сумма займа ограничивается условиями банковского продукта и возможностями по платёжеспособности заёмщика средств на основании предоставленных банку документов. Сумма установленного лимита не обсуждается, а выносится банком после рассмотрения заявки и документов. Изменение лимита банком может произойти один раз в половину года как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения. Заёмщиком инициируется уменьшение лимита при личном обращении в банк и при подаче онлайн-заявления.

Процентная ставка и суммы платежей

Для выполнения обязательств по кредитованию нужно раз в месяц вносить обязательный платёж, состоящий из 5% от основного долга, но не менее 150 рублей и суммы перебора лимита. В результате нарушений обязательств начисляются проценты за пользование займом и неустойка за несоблюдение правил кредитования. Во время всего периода займа клиент должен производить внесение средств не менее фиксированного платежа. При внесении всей суммы проценты не начисляются.

Льготный период

Пользование денежными средствами без процентов называется льготным периодом. Сбербанк даёт возможность беспроцентного использования займа на период 50 дней. Это время разделяется на два промежутка. Первые 30 суток предлагается использование займа при совершении покупок безналичным способом. В последующие 20 суток заёмщик вносит утверждённый платёж или устраняет задолженность путём полного восполнения счёта. Беспроцентный срок не распространяется на снятие наличных, при оплате в казино, тотализаторах, онлайн-играх, безналичных переводах. А также он не применяется на приобретение лотерейных билетов, валюты и оплаты дорожных чеков.

При полном внесении суммы долга по истечении льготного периода проценты за использование денег не взимаются. Если клиент производит только обязательный платёж, то он выплачивает проценты за использование займа. Узнать информацию о сумме и сроке внесения денежных средств можно по СМС, отправляемым банком. Кроме этого, информацию по режиму и размеру платежа можно узнать в ежемесячном отчёте по займу, получаемом по электронной почте, в личном кабинете и в мобильном приложении сбербанк-онлайн.

Тарифы на пластиковые платёжные средства Сбербанка

Вид карты	Льготный период (дни)	Ставка (%)	Лимит обналичивания в банкоматах (руб.) в сутки	Ограничение снятия наличных всего (руб.) в сутки	Лимит (руб.)	Обслуживание за год (руб.)
Классическая,Предодобренная	50	23,921,9	50 00050 000	150 000150 000	300 000600 000	00
Золотая	50	23,9	100 000	300 000	3 000 000	0
ПремиальнаяПредодобренная	50	23,921,9	100 000100 000	300 000300 000	600 0003 000 000	4 9004 900
Сбербанк - АэрофлотПредодобренная	50	25,923,9	300 000300 000	300 000300 000	300 000600 000	3 5003 500
С поддержкой фонда "Подари Жизнь"Предодобренная	50	25,923,9	150 000150 000	150 000150 000	300 000600 000	9000

Как происходит закрытие пластика Сбербанка

Если кредитка не использовалась за время действия договора, то прекращение её использования происходит автоматически. Если срок действия карты не окончен, то необходимо обратиться с заявлением в банк, предварительно погасив задолженность. Через 30 календарных дней после выполнения этих действий произойдёт закрытие карты.

Часто задаваемые вопросы

Какие документы нужны для оформления кредитной карты в Сбербанке?

На территории Российской Федерации, так же как и в Москве, для оформления кредитной карты в банке необходимо предоставить паспорт гражданина России и документы, подтверждающие доходы.

Как заказать кредитную карту через Сбербанк-онлайн?

Чтобы оформить кредит и получить кредитное платёжное средство онлайн, необходимо оставить онлайн-заявку на получение кредитки на сайте банковской организации и дождаться ответа о решении учреждения.

Что нужно, чтобы оформить кредитную карту?

Как заказать кредитную карту Сбербанка через интернет?

Как оформить кредитную карту Сбербанка

Прежде чем заказать кредитную карту Сбербанка, изучите банковские предложения и условия. Оформление возможно в офисе банка или онлайн.

Сбербанк предлагает к получению несколько видов кредитных карт. По каждой из них банком устанавливается кредитный лимит — сумма, в размере которой можно производить необходимые траты. Величина лимита зависит от размера доходов кредитуемого и других критериев.

Льготный период

При пользовании кредиткой предусмотрено наличие льготного периода с датой платежа. Дата платежа устанавливается в зависимости от даты выдачи карты. Стандартный срок льготного периода кредитной карты Сбербанка — 50 дней. Если в течение льготного периода вернуть потраченные деньги, то проценты за пользование средствами банка не начисляются.

Обратите внимание! Беспроцентная льгота распространяется только на безналичные платежи. При снятии наличных с кредитной карты Сбербанка проценты начисляются сразу, независимо от льготного периода.

Также действие льготного периода не распространяется на оплату онлайн-игр, тотализаторов, лотерейных билетов, покупку иностранной валюты, криптовалюты, электронных денег.

Одобряя заявку на получение кредитки, Сбербанк учитывает следующие критерии:

гражданство России и регистрация на территории страны;
возраст от 21 года до 65 лет;
наличие необходимого для погашения долга источника дохода.

Сбербанк выдаёт кредитки международных платежных систем VISA и MasterCard. По системе Мастеркард предусмотрено 3 вида:

классическая;
золотая;
премиальная.

Visa-кредитка предусматривает варианты:

По кредиткам Сбербанка установлены процентные ставки от 23,9% до 25,9% годовых. Премиальный вариант предусматривает процентную ставку от 21,9% годовых.

Кредитные карты уже давно были признаны самым удобным инструментом оплаты покупок. Пользоваться ими порой намного безопаснее, так как не приходится носить с собой крупные суммы. Отличным решением будет получение кредитки. О том, как оформить кредитную карту Сбербанка, мы поговорим далее.

Куда обращаться и с чего начать?

Преимущества использования

Самым главным достоинством кредиток Сбербанка является то, что деньги можно получить когда угодно и практически в любом месте.

При себе никогда не придется носить большие суммы наличности, достаточно просто иметь с собой пластиковую карту и знать ее пин-код. С помощью карты можно расплатиться в магазине или кафе, где есть возможность безналичной оплаты.

При совершении каких-либо покупок доступная сумма на карте будет становиться все меньше, но при погашении задолженности лимит будет снова восполнен. Это дает отличную возможность многократного использования заемных средств. Это является еще одним достоинством.

Таким образом, в любое удобное время при наличии мобильного телефона или компьютера вы можете узнать, в каком состоянии ваш счет, а также пополнить его с другой карты. Можно также оплачивать различные услуги, а при утере или краже карты тут же ее заблокировать.

Погашение задолженности производится не только через банковские кассы, но и через любой терминал. Поэтому можно пополнять карту в любое время и не бояться просрочить платеж.

При совершении денежных переводов с карты, комиссия не взимается.

Условия пользования кредитными картами

С недавних пор в Сбербанке была отменена оплата годового обслуживания по кредиткам. Теперь они предоставляются бесплатно, и не важно, какого статуса карта.

В случае появления задолженности по карте требуется обязательно вносить ежемесячные платежи.

Платежи определяются в зависимости от суммы, а минимальный составляет 5% от долга.

Договор на карту заключается в двух экземплярах. Первый отдается клиенту, а второй остается банку. Необходимую сумму лучше вносить заранее, так как средства на счет поступают не сразу, а через какое-то время. Так же, как в других банках, по кредиткам Сбербанка действует льготный период.

Как правильно использовать льготный период?

Чтобы не пришлось оплачивать проценты за полученные деньги, можно пользоваться льготным периодом. Он составляет всего 50 дней.

В течение данного срока проценты платить не придется, но он начинает действовать только при условии безналичной оплаты. При снятии наличных через банкоматы льготный период действовать не будет.

Проценты не будут начисляться только тогда, когда вся сумма будет погашена полностью в течение действия льготного периода. Если вы не успеете оплатить в срок, то на остаток долга будут начисляться проценты ежемесячно.

Как получить кредитную карту?

Итак, давайте поговорим о том, как оформить кредитную карту и что для этого необходимо. Для получения карты вам необходимо представить документы, как и на кредит. Таковыми являются: паспорт, трудовая книжка (копия), справка о доходах за последние полгода. Если вы являетесь пенсионером, то можно представить справку о начислении пенсии из пенсионного фонда. Кроме всего прочего, стоит сказать, что копия трудовой книжки действует только в течение месяца. Поэтому после ее получения не стоит затягивать визит в банк.

Непосредственно у специалиста необходимо заполнить анкету на выпуск кредитки. Но, если у вас нет времени сидеть в отделении и заполнять анкету, то можно ее распечатать с официального сайта банка и прийти уже с готовой. Заявку рассматривают в течение трех дней, а о решении банк вас уведомит по указанным телефонам.

Оформление карты через Интернет

Как оформить кредитную карту Сбербанка через Интернет? Наверняка многие задавались таким вопросом. Но вот каждый ли знает на него ответ? Для оформления карты через Интернет необходимо найти соответствующий раздел на сайте банка и заполнить заявку. После рассмотрения заявки и предварительного ее одобрения вам позвонит специалист и пригласит на встречу в отделение. Далее нужно пройти стандартную процедуру по заполнению заявления. И все, через 10 рабочих дней кредитная карта Сбербанка станет уже вашей.

Но не каждый пользователь Интернета сможет разобраться, как оформить кредитную карту Сбербанка онлайн. И тут тоже ситуация не безвыходная. Можно совершить данную операцию в любом банкомате.

Оформление карты через банкомат

Оформление кредитки по телефону

А как оформить кредитную карту Сбербанка по телефону? Для этого необходимо обратиться в контактный центр банка и дождаться ответа специалиста. Требуется сообщить все необходимые данные оператору, а он уже, в свою очередь, передаст информацию в удобное для вас отделение банка, где вы сразу и получите карту.

Оформление моментальной кредитной карты

Как оформить кредитную карту Сбербанка "Моментум"? Данный тип карт выпускается только в случае, если у клиента имеется уже одобренное предложение. То есть, если вы являетесь зарплатным или пенсионным клиентом Сбербанка, через какое-то время, соразмерно вашим доходам, банк автоматически одобряет вам определенный кредитный лимит.

Чтобы им воспользоваться, достаточно просто обратиться в отделение банка, и уже через несколько минут вы станете хозяином моментальной кредитной карты. Ее главное преимущество в том, что не нужно ждать 10 рабочих дней для ее получения - она выдается сразу же. Даже если кто-то задумывается о том, как оформить кредитную карту Сбербанка пенсионеру, то он может просто перевести свою пенсию в Сбербанк и дождаться одобрения лимита.

Активация

После того как вы стали счастливым обладателем кредитки, ее требуется активировать. Чтобы это сделать, необходимо вставить карту в банкомат, ввести полученный в конверте пин-код и проверить баланс карты. Если вам сразу же показывается одобренный лимит, то карта активная, и ею уже можно пользоваться. Но в случае, если показывается нулевой баланс, это означает, что карта активируется автоматически в течение суток. Поэтому не стоит переживать, если на карте ноль. Просто лимит еще не загрузился.

Как пополнять карту?

Итак, с тем, как оформить кредитную карту Сбербанка, мы уже разобрались. А вот как ее пополнять после получения?

Большинство клиентов очень часто задают такой вопрос. Давайте вместе попробуем разобраться.

Одним из самых популярных способов оплаты является личное посещение филиала банка. У каждого отделения Сбербанка есть два зала. В одном совершаются операции, которые нельзя сделать в банкомате, а во втором стоят банкоматы.

Через данные устройства можно совершать переводы с банковских карт. Устройства самообслуживания располагаются не только в филиалах, но и на территории города, так что пополнение карты не должно вызывать затруднений.

Также можно воспользоваться и другими терминалами. К примеру, зарегистрировавшись в системе QIWI и пополнив карту в нужном терминале, можно делать переводы внутри сайта со своего кошелька. Отрицательной чертой данного метода является то, что берется высокая комиссия, но иногда бывает проще найти такой терминал, чем банкомат Сбербанка.

В некоторых ситуациях при нарушении условий договора Сбербанк может без оповещения заблокировать карту. В таком случае требуется позвонить в службу поддержки и уточнить причину. Но, несмотря на некоторые неприятные моменты, использовать карту Сбербанка очень удобно, а также она открывает множество новых возможностей.

Итак, теперь вы знаете, как оформить кредитную карту Сбербанка, а также все нюансы ее использования, поэтому теперь можно спокойно идти в банк и писать заявление.

Как закрыть кредитную карту?

Если имеется задолженность по кредиту либо он еще не погашен, следует сначала оплатить все до копейки. Чтобы не произошло никакой ошибки или проблем, которые бывают из-за неправильного расчета, лучше всего предварительно узнать в банке текущую задолженность по счету.

Если возникла ситуация, что денег на карте больше, чем нужно, то их можно снять, чтобы ничего лишнего не оставалось.

Теперь следует обратиться к кассовым работникам в банке и заполнить заявление на закрытие счета карты. После того как банк рассмотрит ваше заявление, вы будете предупреждены об этом по телефону. Когда счет уже будет закрыт, необходимо обратиться в банк, чтобы удостовериться, что он действительно закрылся, и получить соответствующую справку. Она является единственной гарантией, что с вами в будущем не свяжутся и не попросят погасить неведомые суммы.

Читайте также: