Как сделать копилку в втб онлайн

Обновлено: 08.07.2024

Капитализация - начисление процентов на первоначальную сумму вклада и на уже начисленные и присоединенные ранее проценты.

Ставка с капитализацией Ставка

Валюта вклада

Вид вклада

Минимальная сумма вклада

Срок вклада

Капитализация

Капитализация - это начисление процентов на первоначальную сумму вклада и на уже начисленные и присоединенные ранее проценты.

Ежемесячное пополнение

Пролонгация

Пролонгация - это продление действия договора вклада после завершения срока его действия.

Полная информация

В этом обзоре мы сделаем следующее:

1 Разберем, что такое Накопительный счет, чем от отличается от вклада и зачем он нужен.

Смотрите также, какой вклад ВТБ сегодня является самым выгодным – обзор >>

Чем накопительный счет отличается от вклада

Это своего рода электронная заначка. Счет можно пополнять, а если понадобятся деньги, не запрещается снять их все без остатка. В отличие от банковского вклада, счет открывается не на месяц и не на год, а бессрочно. Закрыть его можно в любой момент.

Почему накопительные счета становятся популярными

Замечено, что сегодня россияне все чаще проявляют интерес к накопительным счетам, предпочитая их классическим срочным вкладам. Спрос на этот продукт повышается в связи с падением ставок по депозитам и необходимостью искать новый способ безрискового сбережения денег.

Однако при всех преимуществах у накопительных счетов есть серьезный минус. Банк не может самовольно уменьшить процент по срочному вкладу, если это не прописано в договоре.

Подводный камень

Процентная ставка по накопительному счету не фиксируется, как у вклада, и может быть изменена банком в зависимости от экономической ситуации.

Это значит, что в любой момент доходность вашего счета может быть уменьшена банком и ничего с этим не поделаешь. Но, с другой стороны, если инфляция в стране начнет расти, то ставка может поползти вверх!

Основные различия счетов в разных банках заключаются в принципах начисления дохода.

В некоторых банках проценты начисляются на минимальный остаток средств на счете в течение месяца. Но у ВТБ иные правила.

А если точнее, то процентная ставка уплачивается в последний день календарного месяца, исходя из суммы входящего остатка средств на Накопительном счете на начало каждого дня в соответствующем календарном месяце.

Подводный камень

Проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются, если это произошло не в последний календарный день месяца.

Лайфхак : По условиям, проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются. А потому, снимая деньги, оставьте на счету хотя бы 100 рублей. А получив деньги с процентами, можете потом закрыть счет, если он больше не нужен.

Процентные ставки накопительного счета ВТБ

Ставка зависит от периода и количества размещенных на счете средств.

0,01% годовых вне зависимости от суммы и срока.

Подводный камень

Как повысить процентную ставку

В результате повышенная доходность по счету будет состоять из 2-х частей:

Иными словами, если тратить с Мультикарты меньше 10 000 рублей в месяц, то надбавки не будет.

Покажем наглядно, как меняется ставка в зависимости от трат по карте.

Размер ставок зависит от суммы покупок по Мультикарте в месяц.

Подводный камень

7% годовых – в первые 3 месяца;

6% годовых – с 4-го месяца.

При сумме свыше 1 млн рублей ставка всегда одинаковая – 6% годовых.

Есть также и возможность повышения на 1 п.п. при тратах по карте ВТБ от 10 тысяч рублей в месяц.

Что выгоднее накопительный счет или вклад

Чтобы ответить на этот вопрос, надо решить, зачем вы кладете деньги в банк.

Сравним накопительный счет ВТБ с конкурентами

8,5% годовых в первые 2 месяца и 4 % - в последующие.

✓ У Газпромбанка тоже есть свой Накопительный счет. Его ставка составляет:

7,0% годовых на весь срок хранения сбережений.

Вывод: у Газпромбанка доходность счета может быть выше.

Полезный совет

? Застрахованы ли средства на накопительных счетах ВТБ?

Да. Все деньги, включая начисленные проценты, на накопительных счетах застрахованы государством. Максимальная сумма возмещения при страховом случае сегодня составляет 1,4 млн рублей. Средства в иностранной валюте пересчитываются по курсу в рубли.

Деятельность банка ВТБ осуществляется в соответствии с генеральной лицензией ЦБ РФ №1000. Вся информация носит справочный характер и не является публичной офертой.

Как получить от ВТБ 7% годовых на 3 первых месяца? Сразу с первого дня!

Мой отзыв будет полезен тем, у кого на руках есть N-я сумма денег. Допустим, вы продали дачу или машину, как было в моем случае, и пока, ближайшие 3 месяца не планируете никаких покупок.

И, чтобы деньги не лежали бестолковым грузом, а приносили доход, замечу - стабильный и надежный, я вам расскажу, что можно сделать.

Банк ВТБ один из 3-х самых надежных банков в нашей стране. У меня там счет открыт уже больше 10 лет, и я постоянно слежу за всеми изменениями и новыми услугами и предложениями банка.

Итак, какие условия "Копилки"?

У вас должен быть открыт счет в банке ВТБ;
Должна быть Мульти карта этого банка;
Наличие "Личного кабинета";
И, собственно, деньги.

В чем суть этой "Копилки"? В получении 7% годовых сразу! То есть с 1,5 млн.рублей вы ежемесячно будете получать 8750 рублей.

Вы можете разместить сумму до 1.500.000 рублей на срок до года.
Но смысл в том, что наивысший процент вам будут платить первые 3 месяца! Дальше ставка снижается! То есть, это не долгосрочный вклад! И в этом его прелесть.
Можно снимать и пополнять на любую сумму до суммы ограничения в 1,5 миллиона рублей.
Можно увеличить сумму процентов, если выполнять условия по Мульти карте *см.ниже).

Какие условия, и что надо делать?

Я вам буду показывать на примере своего накопительного счета"Копилка" и банковской карты и давать пояснения.

В личном кабинете выбираем кнопку "Продукты" и жмем на "Витрину".

Вот, собственно, и та нужная страница в приложении, что вам нужна.

А вот условия. Как видите, можно вносить сумму от 1 рубля!

Если у вас нет Мульти карты и у вас не подключена опция "Сбережения", то вы получите всего 5,5%. Будьте внимательны! И не забудьте подключить эту опцию в "Личном кабинете". Действовать она будет со следующего месяца с даты подключения. То есть, подключив в мае, она начнет работать в июне (заранее делайте!)

Всё! У вас есть "Копилка".

Прелесть её еще и в том, что проценты начисляются ежедневно!

Объясняю, в чем тут прелесть:

Вы зачислили сумму 200.000 рублей 20 мая, а 25 мая сняли 50.000 - вот за эти 5 дней вам насчитают проценты с 1 по 20 мая на 200 тысяч рублей, а с 25 по 30 мая на 150 тысяч рублей.

По вкладам, проценты начисляется на остаток на конец либо вклада, либо месяца. И если вам нужны деньги в конкретный день, и вы не можете ждать до конца месяца, то за все дни этого месяца вы теряете проценты. Обидно! А с "Копилкой" такого нет.

Следующий момент, как можно увеличить свой процент по "Копилке".

Вы должны будете тратить со своей Мульти карты сумму, начиная от 5.000 рублей, и тогда по шкале у вас будет прибавляться по 0,5% за каждые потраченные 5, 10,15 тысяч рублей. Потратить такую сумму легко, особенно в наше время.

Можно открыть "Копилку" и в валюте, в долларах, но там такой маленький процент, что можно даже не начинать.

В Личном кабинете в "Продуктах" у вас появится вкладка, где будет указана сумма, которую вы перечислили, а также процент, который вы получили. В выписке будет отражаться все движение по счету "Копилки".

Тарифы с сайта банка!

1. Если бы я знала о 150 рублях за 1 сделку, то сэкономила бы больше 1000 рублей! От 5 покупок и 4 продаж акций компаний и за каждую сделку 150 рублей!

То есть от суммы сделки 0,05% + 0.01%+ 150 рублей! И еще вывод на карту тоже 150=!

2. Если вам вдруг понадобилась сумма или часть, то вы заходите в Личный кабинет, и нажав кнопку "Перечислить" зачисляете её себе на карту. Это дело 5 секунд. То есть никаких ограничений нет ни по времени, ни по снижаемому остатку.

Так же быстро и без проблем вы можете перечислять в "Копилку" деньги с карты. Только учтите, что бы что-то купить, вам сначала придется перечислить с "Копилки" на карту. С самой "Копилки" оплачивать нельзя и перечислять деньги тоже.

Такой вариант подходит тем, у кого денег впритык.

Обратите внимание на то, что такая повышенная ставка 5,5% (или 7% с условиями о которых я рассказала), применяется только один раз и на первый счет (то есть воспользоваться можно только 1 раз за все время) и как я уже сказала на ограниченную сумму.

Она защищает ваши деньги. В случае потери карты, мошенник не сможет расплатиться ей, поскольку деньги в "Копилке" и перечислить их можете только вы, зная свой код к "Личному кабинету".

Основное отличие накопительного счета от обычного вклада

В ВТБ предлагаются в линейке продуктов сберегательные вклады и накопительные счета. При выборе банковского продукта важно учитывать условия начисления прибыли, возможность совершения расходных операций и пополнения.

Депозиты накопительные предназначаются для граждан, которые планируют вносить средства и частично их снимать. Однако годовые ставки по данным вкладам невысокие либо средние. На уровень доходности депозита влияет соблюдение гражданином условий, прописанных в договоре.

Также важно использование дополнительных продуктов банка. Изменение ставки также обусловлено состоянием экономики в стране, соглашение может быть пересмотрено.

Для получения более высокого процента специалисты рекомендуют открыть срочный вклад .

Однако согласно условиям договора с банком, не допускается досрочное снятие денег и пополнение депозита.

Некоторые счета на длительный срок предусматривают возможность снимать средства в рамках неснижаемого остатка.

Вклад Копилка

Преимущества вклада следующие:

доступ к накоплениям через личный кабинет клиента;
предусмотрено подключение опции автопополнения;
проценты начисляются на остаток средств ежедневно;
при снятии части денег проценты не пересчитываются;
пополнять счет можно в любое время, суммы не ограничены;
программа бессрочная;
сбережения застрахованы государством (максимальный размер возмещения — 1,4 млн руб.);
доступно хранение средств в рублях либо $ США;
за открытие и ведение счета финансовой организацией комиссия не снимается;
доступно погашение кредитов с помощью средств со вклада;
возможность получения увеличенного дохода при соблюдении условий банка.

Счет доступен

Процентная ставка на протяжении срока вклада меняется

В месяц, когда производится закрытие вклада, доход не будет начислен. Исключение составляют случаи, когда закрывается депозит в последний календарный день месяца.

Процентную ставку можно увеличить

Подключение и корректировка опции по Мультикарте доступны в личном кабинете клиента. Обновления принимаются с начала последующего календарного месяца. Специалисты рекомендуют вносить поправки в настройки мультикарты в последних числах месяца.

Согласно условиям договора, за первый месяц после получения клиентом мультикарты банковской организацией будет начислено вознаграждение без учета потраченных сумм.

Повышенные проценты

Повышенная ставка по данному вкладу действует первые 3 месяца после его открытия . Впоследствии ставка будет базовой. Необходимо учитывать, что при открытии последующих счетов данной категории повышенная ставка за первые 3 месяца не вводится, процент будет базовым.

Основные нюансы

Открыть вклад можно следующими способами :

Наличные можно вносить без комиссии через банкомат. Перечень адресов терминалов указывается на официальном сайте компании.

Опцию возможно отменить в любой момент. Отключить депозит можно в любое время без начисления штрафных комиссий за выплаченные проценты онлайн либо в отделении.

Читайте также: