Как сделать конверсию в тинькофф инвестиции

Добавил пользователь Владимир З.
Обновлено: 04.10.2024

Тинькофф Инвестиции — это сервис, предоставляющий брокерские услуги для частных клиентов и юридических лиц. Компания открывает доступ к 11 инструментам, среди которых наибольшей популярностью пользуются следующие:

Акции. Наиболее востребованы среди отечественных организаций, чья деятельность сосредоточена в различных экономических секторах (промышленность, производство, IT, медицина). Ценные бумаги доступны только те, которые продаются на биржах СПб.
Корпоративные и государственные облигации, евробонды.
Иностранная валюта.
Инвестирование в фонды.

Инвестирование осуществляется полностью в дистанционном режиме.

Содержание:

Тинькофф Инвестиции

Виды счетов

Банк Тинькофф разработал несколько видов счетов с комплексным обслуживанием.

Взимается комиссия за каждую проведенную сделку в размере 0,3%. Обслуживание осуществляется бесплатно. Доступен базовый набор инструментов, поддержка в онлайн-режиме, можно воспользоваться роботом-советником. Данный тариф удобен для тех, кто проводит небольшое количество сделок.

Брокерский

Тарификация выгодна для активных пользователей, которые проводят много сделок на биржах. Комиссия составляет 0,05% за каждую проведенную сделку. Если торговой оборот превышает 250 000 рублей, то комиссия снижается до отметки в 0,025. Ставка будет действовать до тех пор, пока биржа не закроется. При выполнении следующих условий можно получить бесплатное обслуживание:

отсутствие сделок;
оформлена и активирована карта класса Премиум;
объем портфеля свыше 2 млн рублей или оборот в промышленности от 5 млн рублей.

В остальных случаях плата за ежемесячное обслуживание составляет 290 рублей. Как в ИИС, можно воспользоваться поддержкой роботизированного советника, базовым набором инструментов или онлайн-чатом.

Видеообзор Тинькофф Инвестиции

Продукты и тарифы

Чтобы кратко ознакомиться с продуктами и тарификацией, стоит обратить внимание на следующую таблицу:

Размер ежемесячного взноса, в руб.

0,025–0,05 (зависит от размера ежедневного оборота)

Стандартная ставка — 0,025. В зависимости от ситуации на рынке 0,25–4

Если портфель больше 3 млн, то бесплатно. Стоимость до 3000 рублей при обороте 990 до 1–3 млн

Личный кабинет

Чтобы начать работу с инвестициями, необходимо зарегистрироваться в системе и открыть брокерский счет.

Процедура регистрации выглядит следующим образом:

Внимание! Открыть брокерский счет может только клиент банка Тинькофф. Если продукт у пользователя отсутствует, то одновременно с открытием брокерского счета оформляется карта банка.

Указать паспортные данные, сведения о регистрации и фактическом проживании.

Какой продукт открывать — дебетовый или кредитный — остается на усмотрение клиента. В действительности счет открывается в течение часа, затем следует дождаться карты, активировать ее через личный кабинет и начинать работу. Для клиентов Тинькофф система намного проще.

Далее можно пользоваться личным кабинетом через обычный ПК или мобильное приложение.

Чтобы войти в личный кабинет, необходимо:

Открыть мобильное приложение или сайт банка.
Ввести логин и пароль, который был придуман во время регистрации.
Если авторизация прошла успешно, переходить к работе с инвестициями.

Как пополнить счет

Для проведения сделок на бирже на брокерском счете должны присутствовать денежные средства. С их помощью можно покупать валюту и ценные бумаги. Банк не вводит максимальный лимит на пополнение. Существует несколько способов пополнить счет:

С помощью дебетовой карты Тинькофф Black. Отсутствуют лимит и комиссии при пополнении в рублях, евро или долларах.
С карты другого банка. Максимальный лимит в день — 150 000 рублей, ежемесячно — до 2 млн рублей.
При использовании Google Pay или Apple Pay. Максимальная сумма — 15 000 рублей.

Внимание! Тинькофф не взимает комиссию со своей стороны. Сторонние организации в зависимости от банка и внутреннего регламента могут дополнительно взимать 3–5%. Данную информацию нужно уточнять у организации.

Денежные средства зачисляются на счет мгновенно. Чтобы осуществить пополнение, необходимо выполнить следующие действия:

Остается указать данные о платежном средстве и сумму к зачислению. Операция доступна через версию ПК или мобильное приложение.

Как купить акции в Тинькофф Инвестиции

Чтобы купить акции, необходимо выполнить следующий порядок действий:

Если стоимость не устраивает в настоящий момент, можно сформировать запрос для брокера. В информации нужно указать текущую стоимость. Акция будет куплена автоматически, как только достигнет необходимой отметки в цене.

Список заявок на покупку или продажу, который будет подан по определенному торговому активу, будет считаться стаканом. В нем собраны все существующие ценовые предложения, которые сформированы участниками рынка. Стакан в свою очередь будет отображать ситуацию на фондовом рынке.

Существует 3 типа заявок:

Рыночные.
Лимитные.
Условные.

Чтобы лучше вас сориентировать, опишем, как всё расположено на странице.

В правой части окна отображаются продавцы либо заявки на продажу, которые подсвечиваются красным цветом. Внизу располагается список покупателей, обозначенных зеленым цветом. В работе используется лимитная заявка, сумма которой должна быть кратной 1000.

Заявка действует только в течение 1 брокерского дня.

Стакан удобно использовать, чтобы создавать лимитные заявки и фиксировать определенную цену сделки, которая будет актуальной для пользователя, и сравнивать ее с актуальной рыночной стоимостью.

Плюсы и минусы Тинькофф Инвестиций

Преимущества	простое и функциональное меню, с которым легко разобраться даже начинающему инвестору	выгодную тарификацию с небольшими комиссиями за проведение каждой сделки	широкий ассортимент предложений по ценным бумагам	бесплатного роботизированного советника, который поможет разобраться новичку	общение через онлайн-чат с другими инвесторами	оформление автоматической подачи заявок с назначением определенной стоимости	моментальное зачисление денежных средств на счет	частые акции, позволяющие сэкономить на обслуживании
Недостатки	периодически наблюдаются технические неполадки, а клиентская служба не отвечает на обращения пользователей	не работает партнерская программа, хотя за каждого приведенного человека можно получить 1000 рублей	в сравнении с другими брокерами, высокие комиссии

Вопрос-ответ

Где скачать приложение?

Как вывести деньги?

Как открыть Тинькофф Инвестиции на компьютере?

Какие биржи доступны?

Доступ открыт к Московской и Санкт-Петербургской бирже.

Как открыть демо-счет?

В Тинькофф Инвестициях отсутствует демо-счет, но можно воспользоваться специальным предложением от банка, который дарит 1 месяц бесплатного пользования счетом.

Тинькофф Инвестиции - в чем подвох?

Кроме нестабильной работы бонусной программы и робота-советника, подвох кроется в налогообложении. Налог с доходности придется оплачивать самостоятельно. Нужно будет самостоятельно просчитывать НДФЛ и подавать сведения в налоговую инспекцию.

Тинькофф Инвестиции – сервис для заработка на акциях, облигациях и других биржевых инструментах. Он выступает в роли брокера, позволяя заключать сделки на российских, американских и британских биржах. В этом обзоре рассмотрим особенности работы с индивидуальным инвестиционным счетом в Тинькофф и познакомимся с основными торговыми инструментами.

Откройте инвестиционный счет и получите месяц торговли без комиссий.

Как работают Тинькофф Инвистиции

Тинькофф позволяет инвестировать деньги на российских и зарубежных биржах. Инвестору доступны следующие инструменты:

акции (с выплатой дивидендов);
облигации;
фонды (ETF);
валюты – доллары или евро;
на некоторых тарифах – участие в IPO и внебиржевые инструменты.

Важное уточнение по зарубежным активам: покупать иностранные бумаги может только квалифицированный инвестор. По закону этот статус присваивается обладателям ценных бумаг и депозитов на сумму от 6 млн руб., профессиональным трейдерам с официальным опытом работы или лицам, прошедшим обучение по экономическому направлению в определенных вузах.

Для пополнения и снятия средств с индивидуального инвестиционного счета нужна дебетовая карта Тинькофф. Если у вас еще нет счета в этом банке, карту Tinkoff Black оформят и доставят бесплатно.

Без карты Тинькофф Банка получить выплату или пополнить счет не получится.

Сервис ориентируется на начинающих инвесторов, предлагая понятный интерфейс, бесплатные инструменты аналитики и автоматическое составление портфеля.

Преимущество брокера Тинькофф Инвестиции – хорошая техподдержка физических лиц на русском языке. Для решения проблемы можно написать в чат или позвонить по телефону 8 800 755 27 56. На премиальном тарифе можно задать вопросы персональному менеджеру.

Как получить дивиденды на акции?

Дивиденды выплачиваются в определенную дату, которую каждая компания озвучивает заранее. Чтобы получить выплату, нужно купить акции минимум за 2 дня до указанной даты. Срок инвестирования не важен: главное, чтобы запись о владельце акции числилась в реестре.

Сразу после выплаты дивидендов в Тинькофф Инвестиции акции можно продать. Правда, стоимость актива в такие моменты обычно снижается, так что инвестирование ради дивидендов нельзя назвать оптимальной стратегией.

Как заключить договор и открыть счет в Тинькофф Инвестиции

Тарифы Тинькофф инвестиции

Предлагается 3 тарифа для ИИС:

Каждый тариф подключается бесплатно. Кроме того, оплаты не требует пополнение и закрытие счета, вывод денег и хранение ценных бумаг в депозитарии.

Личный кабинет инвестора

Интерфейс личного кабинета инвестора.

Инструменты и торговля

Процесс торговли через веб-терминал.

Для компьютеров и смартфонов на ОС Windows приложение не разработано.

Как вывести деньги с Тинькофф Инвестиций?

Список всех доступных акций в банке

В каталоге Тинькофф Инвестиции представлено более 11 000 акций. Они торгуются на биржах России, США и Великобритании. Минимальное количество акций для покупки, называемое размером лота, может быть разным – от 1 до 100 штук. Дробить акции на части нельзя.

Помимо акций, Тинькофф предлагает инвестирование в фонды (ETF). Этот инструмент отражает цену определенного актива или набора активов. К примеру, вы можете не покупать акции десятков IT-компаний – достаточно приобрести ETF на бумаги информационного сектора. Стоимость фонда будет учитывать цену всех акций, входящих в набор.

Есть ли фьючерсы и опционы в Тинькофф Инвестициях?

Брокер не поддерживает торговлю фьючерсами и опционами. Нефть, драгоценные металлы и другие физические активы здесь отсутствуют. Исключение составляет лишь золото: его можно купить в составе отдельного ETF.

Как открыть сделку и купить активы?

Для покупки актива по текущей цене проделайте следующие шаги:

Зайдите в свой аккаунт на сайте Тинькофф или откройте мобильное приложение.
Выберите ценную бумагу для покупки.
Введите количество лотов. Будьте внимательны: один лот может содержать 10 или 100 ценных бумаг.
Проверьте итоговую цену и комиссию. Если все верно, подтвердите покупку SMS-кодом. Покупка акций Тинькофф Инвестиции в личном кабинете с ПК.

При покупке зарубежных акций добавляется промежуточный шаг – покупка валюты, в которой номинирована бумага. Например, если вам нужны акции Apple, нужно сначала приобрести доллары США на сумму покупки.

Как установить отложенный ордер на покупку по нужной цене?

Тинькофф поддерживает лимитные заявки. Они позволяют отложить покупку или продажу до тех пор, пока цена не достигнет указанного значения. Пользователю доступны 2 типа лимитных заявок:

на покупку – устанавливается ниже текущей цены;
на продажу – фиксируется выше текущей цены.

Оформление лимитной заявки.

Налоги с дохода инвестора – как считаются

Тинькофф самостоятельно уплачивает налоги с ваших доходов. Как правило, речь идет об НДФЛ или аналогичном налогообложении в другой стране.

Приведем полный список налоговых платежей, с которыми можно столкнуться при торговле:

13% с дохода от продажи российских, американских и британских акций, с дохода по российским облигациям и еврооблигациям, с дивидендов по российским и британским акциям;
10% с дивидендов по акциям на американских биржах;
прочие налоги – с дохода от продажи зарубежных акций, которые торгуются в США, но выпущены компаниями из других стран.

Указанный налог с иностранных акций в Тинькофф Инвестиции действует только при заполнении формы W-8BEN. Это можно сделать в настройках личного кабинета. Если форму не подписать, налог на доходы в США составит 30%.

Пример. За год вы заработали 300 000 руб., с которых нужно заплатить 13% НДФЛ в размере 39 000 руб. В том же году вы положили на ИИС в Тинькофф Инвестиции 100 000 руб. В итоге ваш налог снизится на 100 000 x 13% = 13 000 руб.

Как правильно покупать валюту в Тинькофф Инвестициях

Тинькофф Инвестиции позволяют купить только доллары или евро. Биткоин и другие криптовалюты не поддерживаются. Сделка заключается точно так же, как и с другими ценными бумагами: нужно зайти в каталог, выбрать валюту и создать ордер. Минимальный лот не установлен, можно купить даже $1.

Сделки с валютой заключаются с 10:00 до 23:49 (МСК) по рабочим дням. В выходные и праздники торги закрыты. Будьте внимательны: в нерабочие дни сервис отображает последний актуальный курс, который может сильно измениться после открытия торгов.

Когда и как закрывается биржа Тинькофф

Купить бумагу или валюту можно только в том случае, если на бирже идут торги. Доступные инструменты торгуются на разных площадках, каждая из которых имеет свой график работы. Расписание торгов для биржевых инструментов указано в таблице (время московское). Все торговые площадки работают с понедельника по пятницу.

Торговый инструмент	Открытие торгов	Закрытие торгов
Рублевые акции	10:00	18:39
Рублевые облигации и ETF	10:00	18:44
Еврооблигации	10:00	18:39
Бумаги на NASDAQ и NYSE	10:00	1:44 (следующий день)
Бумаги на LSE	10:00 (лето)	18:30 (лето)
Бумаги на LSE	11:00 (зима)	19:30 (зима)
Валюта	10:00	23:49

Биржи могут объявлять дополнительные выходные и сокращенные дни, которые обычно совпадают с государственными праздниками. Найти список праздников на текущий год можно в справочном разделе Тинькофф Инвестиций.

Как использовать робота-советника

Робот-советник автоматически формирует портфель, исходя из предпочтений инвестора. После небольшого опроса алгоритм подбирает торговые инструменты с лучшим соотношением риска и прибыли. Робот-советник не дает никаких гарантий. Его предложения – это рекомендация, которая может быть верной или ошибочной.

Что такое маржинальная торговля в Тинькофф инвестициях

Тинькофф Инвестиции предлагают маржинальную торговлю для биржевых инструментов. В этом режиме можно торговать не только на свои деньги, но и с привлечением активов брокера.

Тинькофф поддерживает 2 вида маржинальных сделок:

лонг – покупка актива на бирже с использованием заемных средств (кредитного плеча);
шорт – продажа актива, позволяющая получить прибыль на падении.

При маржинальной торговле возникает плата за перенос открытой позиции на следующий день. Ее можно рассматривать как процент за пользование кредитным плечом. К примеру, при открытии сделки на сумму от 3 до 50 тыс. руб. вам придется заплатить 25 руб. за каждый календарный день. Кроме того, Тинькофф возьмет обычную комиссию за сделку, указанную в условиях тарифа.

Стоимость переноса открытой позиции в маржинальной торговле.

Как шортить в Тинькофф Инвестиции?

Что такое портфель инвестиций

Портфель инвестиций – это все ценные бумаги, которыми вы обладаете. Вы можете сформировать его самостоятельно или с помощью робота-советника.

Консервативный – 62% средств вкладывается в облигации, 18% – в акции.
Умеренный – 44% денег тратится на покупку акций, 36% – на облигации.
Агрессивный – на долю акций приходится 69% капитала, а облигации занимают лишь 11% портфеля.

Во всех случаях 20% денег на счете остаются в резерве. Это сделано для того, чтобы иметь запас на случай появления выгодных предложений. Уровень риска подбирается на основе предпочтений инвестора.

С чего начать путь инвестора?

Если у вас нет большого опыта в инвестициях, не пользуйтесь агрессивными стратегиями – это почти всегда приводит к убыткам. Если вы хотите сохранить капитал и не готовы к большому риску, следуйте рекомендациям робота-советника или менеджера. При самостоятельном планировании портфеля давайте предпочтение акциям стабильных компаний с хорошими дивидендами либо надежным облигациям. Активы с высоким риском должны занимать меньшую часть портфеля.

Самая плохая стратегия – инвестирование на ощупь, исходя из обрывочных знаний рынка и рекомендаций аналитиков. Если очень повезет, такая торговля может принести прибыль, но со временем баланс неизбежно начнет уменьшаться.

Хорошим результатом считается доходность выше уровня инфляции. Прибыль в десятки процентов годовых свидетельствует либо о большом везении, либо о высоких рисках. Удерживать доходность выше 20% в год на длинной дистанции удается немногим.

Возможные проблемы при инвестировании

Сделка не открывается.

Если денег на балансе хватает, сделка может не открыться из-за изменения цены актива на 0,3% или больше. Чтобы снять это ограничение, создавайте рыночную или лимитную заявку.

Сделка закрылась, но баланс не обновился.

Зависло приложение Тинькофф Инвестиции.

Перезапустите приложение. Если проблема постоянно возникает на определенном шаге, обратитесь в поддержку.

Возможно, на балансе просто не хватает денег. Если средства на счете есть, причина может быть в программном сбое. Чаще всего проблема возникает в мобильном приложении. Попробуйте заключить сделку через веб-версию личного кабинета или терминал. Если ничего не помогает, обратитесь в онлайн-чат техподдержки.

Приведи друга в Тинькофф Инвестиции

Участник программы получает бонус только в том случае, если приглашенный пользователь приобрел ценные бумаги на 10 тыс. руб. или более. Это действие должно быть выполнено в течение 30 дней после регистрации. Максимальное число приглашенных участников – 5 человек в месяц и 30 человек в год. Бонус переводится на карту Тинькофф.

Как войти в приложение

Начинаем инвестировать с Тинькофф

Приложение Тинькофф Инвестиции

Максим Фёдоров, вице-президент инвестиционной компании QBF:

— Надо сказать, что мобильные инструменты для торговли сейчас почти не отличаются от программ, установленных на ПК. Инвестор через мобильное приложение может купить или продать любой актив или финансовый инструмент. Возможно, есть ограничения для торговли по алгоритмам, когда в одну минуту робот совершает десятки сделок, — компьютер для этих целей удобней. В целом же никаких отличий нет.

Тинькофф Инвестиции

Инвестиции у конкурентов

Приложение Альфа-Банка

— Мобильное приложение — это прежде всего инструмент, который позволяет оперативно реагировать на все рыночные события, не будучи привязанным к определенной локации. Однако использовать их для профессиональной аналитики нельзя. Во-первых, подавать развёрнутую аналитику через такие программы не позволяют габариты устройства. Во-вторых, очень сложно произвести технический или фундаментальный анализ на ходу, и потом ещё принять на основе анализа сиюминутное решение. Можно контролировать ситуацию с помощью мобильного приложения, но решения принимаются не при помощи аналитических манипуляций в нём, а на основании заранее намеченного плана.

Что купить — раздел, в котором вы выбираете, во что конкретно хотели бы инвестировать. Помимо акций и валюты представлены фонды, облигации, фьючерсы и структурные ноты. Так же присутствует календарь инвестора.

Чат — техническая поддержка с режимом работы 24/7.

Личный кабинет

Настройки

Во вкладке настройки можно выставить пуш-уведомления, смс-подтверждение для некоторых торговых операций, настроить ленту, события, активировать вход по отпечатку пальца и многое другое. Кстати мы советуем входить в софт от Тинькофф с соблюдением всех мер защиты.

Профиль

Налоги

Плюсы и минусы приложения

Плюсы следующие:
— быстрая и круглосуточная техническая поддержка;
— удобный свечной и линейный график стоимости;
— интуитивно понятный интерфейс приложения;
— на странице с тикером есть вкладка новостей, что может быть полезно тем, кто предпочитает фундаментальный анализ техническому;
— доступен бесплатный тарифный пакет.

Подарок за друга

Инвестиционный портфель

Основная задача любого трейдера или инвестора — грамотно составить инвестиционный портфель исходя из своей торговой стратегии. Тинькофф Инвестиции предлагают на выбор разные финансовые активы, а значит, клиент сможет составить наиболее сбалансированный портфель на основе тех вкладов, в которых он лучше всего разбирается. Учитывая наличие многочисленных акций, облигаций, валюты и фьючерсов, портфель может быть, как консервативным, так и следовать агрессивному торговому стилю.

Коллекции

Лента

Выводы

Если раздумываете, какое приложение лучше подойдет именно вам – прочитайте обзор Финтолка, где мы собрали топ приложений для инвестиций.

Видеообзор

Если вы не готовы к серьезным вложениям и планируете попробовать свои силы в трейдинге и инвестировании, или если вы уже знаете основы, но хотите довести ваши навыки на фондовом рынке до профессионализма – рекомендуем видеобзор от Финтолка. Инвестиционные портфели настоящих гуру – Уоррена Баффетта и Рея Далио. Выясняем, во что вкладывают деньги настоящие финансовые акулы и почему они так успешны.

А каким программным обеспечением для торговли пользуетесь вы? Напишите в комментариях!

Не хотим терять вас, давайте дружить! Подпишитесь на наш Telegram-канал, тут финансовые лайфхаки каждый день!

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Выбор брокера для российских инвесторов одна из самых важных тем на первоначальном этапе. Все хотят сэкономить на комиссиях, получить хороший сервис и качественную поддержку. Но не всегда получается заполучить все выгоды одновременно. В чем плюсы, минусы и подвохи мобильного приложения Тинькофф Инвестиции и подходит ли этот брокер для новичков, разобрался аналитик сервиса Бробанк.

Как выйти на фондовый рынок через Тинькофф банк
Тарифы на брокерское обслуживание физических лиц в Тинькофф
Инвестор
Трейдер
Премиум
Личный кабинет брокера Тинькофф Инвестиции
Портфель
Что купить
Пульс
Чат
Другие вкладки
Плюсы и минусы мобильного приложения
Преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф брокером
Преимущества
Недостатки
В чем подвох Тинькофф Инвестиций
Робот-советник
Комиссия
Сбои в работе приложения
Акции и бонусы
Налогообложение
Подходит ли брокер Тинькофф Инвестиции для новичков

Как выйти на фондовый рынок через Тинькофф банк

Для выхода на фондовый рынок, нужен брокерский или индивидуальный инвестиционный счет. Чтобы открыть его в Тинькофф банке:

Закажите карту Тинькофф Black. Если у вас такая карта уже есть, оформлять еще одну не надо. Карта нужна, чтобы выводить суммы с индивидуального инвестиционного или брокерского счета. Никаких других способов у инвесторов нет. Перевести деньги на ИИС и брокерский счет в Тинькофф банке можно бесплатно со счетов или карт в других банках.
Подайте заявку на открытие брокерского счета или ИИС через мобильное приложение или официальный сайт. Счет откроют в течение суток после проверки банком.

Тарифы на брокерское обслуживание физических лиц в Тинькофф

У брокера Тинькофф Инвестиции три тарифных плана для частных клиентов.

Инвестор

Комиссия за сделку – 0,3%. На этом тарифе бесплатное обслуживание брокерского счета. Инвестору доступен базовый каталог ценных бумаг, а также рекомендации робота-советника и онлайн-поддержка в чате. Тариф подходит для клиентов, которые совершают небольшое число сделок. Если операций по счету будет слишком много, комиссия окажется не самой выгодной.

Трейдер

Тариф подходит для активных инвесторов, которые совершают много сделок на бирже. Комиссия за сделку 0,05%, но при превышении торгового оборота 200 тысяч рублей за день, процент падает до 0,025. Ставка действует до закрытия биржи. Обслуживание счета бесплатное, при выполнении одного из трех условий:

нет сделок,
оформлена Премиальная карта,
оборот в прошлом месяце больше 5 млн рублей или портфель больше 2 млн рублей.

Если ни одного из условий не выполнено, плата за обслуживание – 290 рублей. Трейдеру доступен базовый каталог ценных бумаг, рекомендации и аналитика от робота-советника, а также онлайн-поддержка в чате.

Премиум

Открытие и закрытие брокерских счетов, а также пополнение, вывод средств и депозитарное обслуживание у брокера Тинькофф Инвестиции бесплатное на всех тарифах.

Личный кабинет брокера Тинькофф Инвестиции

Войти в личный кабинет инвестора можно одним из двух способов:

После скачивания и установки мобильного приложения Тинькофф Инвестиции выберите способ авторизации – по отпечатку пальца или четырехзначному ПИН-коду. Подтвердите действие смс-паролем. Пройдите тест на определение инвестиционного профиля и получите рекомендации робота-советника по формированию первого портфеля. Не обязательно им следовать. Совет можно закрыть и покупать те активы, которые вам кажутся более достойными.

Портфель

Здесь доступны несколько вкладок и функций:

Что купить

Раздел содержит много кнопок и полезной информации:

Пульс

Четвертая вкладка нижнего меню в Тинькофф Инвестициях – онлайн-чат со службой поддержки.

Здесь собран раздел FAQ с наиболее частыми вопросами пользователей. Они разбиты на 5 блоков:

Как платить налоги.
Отчеты и справки.
Торговля с плечом.
Зачем нужен ИИС.
Как работает Пульс.

Другие вкладки

Плюсы и минусы мобильного приложения

Основные плюсы мобильного приложения Тинькофф Инвестиции:

участие в IPO в первый день размещения;
доступ к мировым биржам и внебиржевым фондам;
обзоры команды аналитиков и отчеты по интересующим компаниям.

Мобильное приложение Тинькофф Инвестиции установили более 5 млн пользователей смартфонов на базе Android.

Основной недостаток приложения, о котором пишут пользователи, – сбои в работе. Самое большое количество негатива в адрес брокера от трейдеров в моменты высокой активности на фондовой бирже. У таких клиентов счет идет на доли секунд, поэтому они могут пострадать от любой заминки в работе сервиса.

Еще один минус мобильной версии – нет средств для технического анализа. Для активных трейдеров больше подойдет десктопная версия Тинькофф Инвестиции, в которую можно зайти с официального сайта брокера через любой браузер.

Преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф брокером

Плюсы и минусы мобильного приложения показывают не все нюансы брокера, поэтому рассмотрим отдельно преимущества и недостатки сотрудничества с Тинькофф Инвестициями.

Преимущества

При открытии брокерского счета в Тинькофф Инвестициях вы получаете:

Число новых клиентов брокера Тинькофф Инвестиции постоянно растет. Кроме того, у него самое большое количество активных инвесторов, то есть тех, которых совершают как минимум одну сделку в отчетном периоде.

Недостатки

Из минусов большинство пользователей отмечают, что нужна карта Тинькофф банка, за которую надо платить. Но брокер настолько качественно обходит этот недостаток, что инвесторы все меньше обращают на него внимание. Достаточно сформировать портфель, стоимость которого не будет опускаться ниже 50 000 рублей, и пользователю ничего не придется платить банку.

Стоимость от	0 Р
Кэшбек	1-30%
% на остаток	4-7%
Снятие без %	От 3 000 руб.
Овердрафт	Есть
Доставка	1-2 дня

Перечень недостатков гораздо скромнее, чем преимуществ, поэтому Тинькофф Инвестиции развиваются самыми быстрыми темпами на рынке брокерских услуг.

В чем подвох Тинькофф Инвестиций

Брокер Тинькофф Инвестиции один из самых лучших и клиентоориентированных в России. Но некоторые особенности сотрудничества с ним все же вызывают нарекания у пользователей.

Робот-советник

Некоторые пользователи мобильного приложения отмечают, что инструкции робота-советника недостаточно персонализированы. Однако такие отзывы оставляют в основном инвесторы и трейдеры, которые уже хорошо разбираются в инструментах фондового рынка.

Для новичков рекомендации робовайзера чаще всего оказываются полезными. Они помогают избежать серьезных ошибок и учат балансировке портфеля. Советы робота напрямую зависят от риск-профиля инвестора, который присвоен по результатам прохождения теста в момент регистрации в мобильном приложении. С учетом этих данных консервативному или умеренному инвестору не предложат высокорисковые акции. А при попытке купить слишком волатильную ценную бумагу в свой инвестиционный портфель, придет уведомление, что актив не соответствует установленному риск-профилю.

Помните, что предложения робота-советника нельзя считать инвестиционной рекомендацией. Вы полностью несете ответственность за принятые решения по покупке и продаже активов. Нет никаких гарантий, что портфель, сформированный по рекомендациям робовайзера, принесет прибыль. Советник предлагает бумаги, исходя из предыдущей доходности, но это не означает, что в будущем у них будут такие же позитивные результаты, какие были в прошлом.

Комиссия

Помните, что в погоне за самыми низкими комиссиями за сделку можно проглядеть другие условия брокеров, которые бьют по вашему карману. Такие как стоимость обслуживания счета, плата за размещение бумаг на депозитарном счете или платные пополнения и вывод средств с брокерского счета.

Сбои в работе приложения

Обо всех исправлениях и доработках команда отчитывается при установке обновленной версии мобильного приложения. Служба поддержки не оставляет клиентов один на один с возникшей проблемой, поэтому постепенно ошибок в работе сервиса становится все меньше.

Акции и бонусы

Еще один нюанс, который вызывает негативные отзывы, проводимые акции. Брокер Тинькофф всегда лаконично формулирует условия розыгрышей – пакет акций на сумму до 25 000 рублей за прохождение обучение, бонус до 1 000 рублей или акция на сумму до 10 000 рублей за приглашение друга. Размер приза периодически меняется и Тинькофф постоянно придумывает новые форматы. При этом почти никому не удавалось получить такие щедрые подарки.

Однако многие другие брокеры вообще ничего не обещают и редко что дарят. Поэтому если вы идете в инвестирование не за призами и бонусами, а для реализации своих финансовых целей, разочарования будет меньше.

Дополнительный нюанс, который касается подарков от Тинькофф Инвестиций, – акции, которые дарят клиенту не входят в его портфель. Их придется продать до истечения определенного времени, иначе они сгорят. При продаже акций деньги зачисляют на брокерский счет. На них можно купить такие же акции или любые другие активы, доступные у брокера. Если вы не захотите инвестировать, то деньги от продажи подарочных акций можно вывести на карту Тинькофф Блэк.

Налогообложение

Последний подвох кроется в том, что клиенту, придется самостоятельно платить налоги с доходов, полученных за рубежом. Такое положение вещей нельзя назвать недостатком в работе именно брокера Тинькофф Инвестиции. С такой же ситуацией сталкиваются все российские инвесторы, которые получают прибыль по иностранным активам. Тут скорее речь о некотором неудобстве, с которым сталкиваются клиенты. При этом в мобильном приложении Тинькофф Инвестиции размещена подробная инструкция как подсчитать, а также когда и как заплатить НФДЛ.

О том, как избежать налогообложения, какие льготы положены инвестору или как уменьшить налогооблагаемую базу, читайте в отдельной статье Бробанка.

Подходит ли брокер Тинькофф Инвестиции для новичков

Брокер Тинькофф Инвестиции подходит как новичкам, так и более опытным инвесторам. Тем, кто только знакомится с инвестированием, Тинькофф предлагает пройти не только бесплатное обучение, но и дает шанс заработать на получении знаний. После каждого урока на брокерский счет поступает подарок – акция. Общая сумма подарков может достигать десятков тысяч рублей.

Приложение простое и интуитивно понятное. Тариф для новичков прозрачный, без скрытых комиссий. При выборе брокера Тинькофф можно погружаться в мир инвестиций без глубоких знаний. Но если вы хотите не только сохранить деньги, но и преумножить их, тогда вам все равно придется углублять свои умения и навыки, чтобы совершать прибыльные сделки.

Кто может стать инвестором

Для того чтобы подключиться к сервису, необходимо соответствовать нескольким условиям:

иметь гражданство РФ
возраст 18+
быть налоговым резидентом РФ, т.е. находиться в РФ минимум 183 календарных дня в течение 12 следующих подряд месяцев.

Возможности Тинькофф Инвестиции

При этом, Тинькофф Брокер дает широкие возможности:

Пошаговая инструкция открытия счета в Тинькофф Инвестиции

Если же счета в банке у вас пока нет, то начать потребуется с оформления дебетовой карты. Все операции по вводу и выводу денег у брокера осуществляются с ее использованием.

Как оформить карту Тинькофф Блэк

Если вы скачаете приложение Тинькофф Банк или Тинькофф Инвестиции, то оформить карту можно и оттуда, однако делать это на сайте удобнее.

Если все нормально, то в открывшемся окне вам предложат назначить время и место встречи с курьером для передачи карты. Он может приехать, как домой, так и в ваш офис.

В назначенное время курьер привезет вам карту в запечатанном конверте и договор, который вы подпишете. Сфотографирует ваш паспорт и вас вместе с конвертом. С этого момента вы становитесь клиентом Тинькофф. Через некоторое время вы получите смс, что карта активирована и вам предложат подтвердить или установить свой пин-код.

Тип счета

Брокерский или ИИС.

Напомним их основные отличия:

брокерский счет – доступны к покупке акции, облигации, валюта и другие инструменты, к которым дает доступ ваш брокер. Заводить деньги можно как в рублях, так и в валюте (обычно это доллары). Сумма пополнения не ограничена. Таких счетов может быть несколько.
ИИС – это разновидность брокерского счета, где доступны к покупке только инструменты, представленные на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Заводить деньги можно только в рублях. Максимум 1 млн. в год. Но при этом можно купить валюту и акции зарубежных компаний на СПб бирже. Доступны налоговые льготы при выполнении определенных условий. Такой счет может быть только один.

Разбор тарифов брокера Тинькофф

Независимо от выбранного типа счета, необходимо определиться с тарифом:

Инвестор

Трейдер

Премиум

подходит, если у вас огромный портфель, соответственно, вы не новичок и в этом случае вам не нужно читать данный обзор, вы и так все знаете
доступен базовый перечень ценных бумаг, а так же бумаги мировых бирж и внебиржевые инструменты
комиссия 0,025%
по сделкам по внебиржевым иностранным акциям и ETF комиссия от 0,25% до 2%
обслуживание:
бесплатно при стоимости портфеля свыше 10 млн. руб.
1500 руб. для портфелей от 5 до 10 млн.руб.
3000 руб. для остальных случаев
доступен торговый веб-терминал
предоставляется персональный менеджер, индивидуальные рекомендации аналитиков и помощь в формировании портфеля.

На всех тарифах действует бесплатное открытие, пополнение, закрытие счета, вывод денег, обслуживание в депозитарии. А так же нет биржевой комиссии.

Тариф можно менять в любой момент. Для каждого счета действует свой. Например, если у вас и брокерский счет и ИИС, то на них могут быть как одинаковые, так и разные тарифы.

Обзор всех разделов приложения Тинькофф инвестиции с примерами

Как пополнить брокерский счет

Портфель

На данной странице будут отображаться все купленные вами бумаги. А так же сумма на счете, дата открытия и ваша доходность. Это все появится, как только вы начнете покупать. Для этого давайте разберемся, как пополнить баланс. Кстати, это не является обязательной операцией, так как покупки в приложении можно совершать непосредственно с карты.

Нажав на шестеренку в правом верхнем углу, вы перейдете на вкладку информации о счете

Пополнить – указываете счет списания. Это может быть счет в рублях, долларах или евро. Плюс счет зачисления (так же в одной из трех валют) и сумму. Вводите подтверждающий код. Пополнение осуществляется без комиссий и происходит мгновенно.
Вывести – процесс происходит по точно такой же схеме. Указываете откуда, куда, сумму, пин-код. Операция происходит мгновенно и без уплаты каких-либо сборов.
Тарифный план – содержит информацию обо всех доступных тарифах. И здесь же можно их сменить. Если нажать на отдельный тариф, то откроется окно с более подробной информацией о стоимости обслуживания, комиссиях, доступных сделках и прочих доступных бонусах.
Отчеты – здесь можно выгрузить налоговый и брокерский отчеты по вашим счетам. Они понадобятся при подаче документов в налоговую, для получения вычета по счету ИИС. Загружаются в виде документа Exel.

Здесь же находится кнопка отключения овернайтов.

Для покупок бумаг следует перейти в следующий раздел приложения.

Что можно купить в Тинькофф Инвестиции

Именно здесь вы можете выбирать, какие инструменты использовать в своем портфеле.

Начинается раздел с вашего помощника – совы. Она готова собрать вам портфель, учитывая ваши ответы на всего три вопроса – валюта, сумма и опции портфеля. В итоге вы получаете готовый набор инструментов с подробным описанием, какие бумаги и в каком количестве купить, какую доходность ожидать. Все достаточно наглядно. Есть график доходности, распределение бумаг по отраслям (диверсификация). Не нравится портфель, можно запустить выбор с самого начала. Измените ответы на вопросы и получите уже другой набор инструментов. Так можно экспериментировать до бесконечности. Следовать или нет этим рекомендациям дело конечно ваше. Но как минимум, сова поможет сориентироваться новичкам, на какие бумаги обратить внимание.

На этом же экране отображаются коллекции ценных бумаг, сгруппированных по категориям, акции, облигации, фонды, валюта и структурные ноты.

Коллекции

Выбрав конкретную, можно посмотреть, какие бумаги в нее входят, доходность, пропорции каждой позиции отдельно и их совокупный график. А так же уровень риска и параметры портфеля – стоимость, потенциал роста, доходность и другие показатели. Если значение какого-либо параметра вызывает у вас сложности, рядом с каждым есть знак вопроса. Нажав на него, вы получите подробное описание его значения.

Фонды

Облигации

В разделе “Облигации” представлены ОФЗ, корпоративные бумаги (они делятся на надежные и высокодоходные), еврооблигации и региональные. По каждой бумаге указан срок, доходность и текущая цена. Если рядом с какой-либо облигацией у вас изображена раскрытая красная ладонь, значит, эта бумага не соответствует вашему уровню риска и не рекомендуется к покупке. Хотя, конечно купить вы ее сможете, но вас предупредили!

Акции

Надо отметить, что рядом с названием каждой акции отображается схематично ее график, текущая цена, изменение за день в абсолютных и относительных значениях. Это очень удобно.

Как купить акции в Тинькофф Инвестиции

Для более подробной информации по бумаге, следует выбрать конкретную позицию и перемещаться по вкладкам:

Специальные возможности

В правом верхнем углу есть две иконки:

Функционал приложения Тинькофф Инвестиции

Лента

В этом разделе можно:

Здесь можно задать вопрос сотруднику поддержки и сразу получить ответ.

Личный кабинет

Попасть в него можно нажав на фигурку человечка в правом нижнем углу. Содержит три вкладки: настройки, профиль и инфо.

Настройки

Профиль

В данном разделе нам предлагают заполнить профиль в Пульсе. Необходимо указать псевдоним и сделать профиль публичным, тогда вам будет доступна статистика других инвесторов.

Забудьте об убытках

Бессрочная акция, проводимая самим брокером, для того, чтобы подтолкнуть вас к первым покупкам. Ведь самое сложное – это решиться что-то купить в первый раз, опасаясь потерять деньги. Тинькофф обещает компенсировать вам убытки по трем приведенным акциям, если в течение 30 дней после вашей покупки они упадут в цене.

То есть, к примеру, покупаете акции Яндекс, держите 30 дней, и если наши депутаты все-таки принимают спорный закон об ограничении иностранного капитала, то акции падают в цене, а брокер компенсирует вам разницу. Если закон не принимают, то акции растут. В любом случае, вы ничего не теряете.

Подарок за друга

Инвестиционный портфель

Тариф и Отчеты

Эти разделы дублируют соответствующие пункты в меню портфеля, которые мы рассматривали в начале обзора.

Расчетные счета

Счета ваших дебетовых карт, которые вы можете использовать для пополнения. Напомним, что карта TinkoffBlack является мультивалютной. Если у вас к ней подключено несколько валют, то здесь они будут отображаться все. Напомним, пополнять брокерский счет можно в рублях, долларах или евро (это не касается ИИС). Нажав на любой из счетов, вас перекинет на основное приложение Тинькофф. Оттуда уже совершайте любые действия.

Обратная связь – можно совершить звонок через интернет, по телефону или задать вопрос через форму обратной связи. Ответ придет на ваш e-mail.

О приложении – содержит информацию о версии приложения, политику конфиденциальности, условия пользования и прочие документы.

Как торговать в приложении Тинькофф Инвестиции

Покупка

Изменение цены в приложении действительно на несколько секунд отстает от биржевых уровней. Однако если вы не занимаетесь трейдингом, а покупаете акции на средне или долгосрочную перспективу, этот факт не окажет существенного влияния на ваш портфель.

Обратите внимание, что здесь сразу указываются все комиссии, которые будут списаны при покупке.

После покупки, бумаги будут отображаться на главном экране приложения. Там же будет видно изменение стоимости вашего портфеля за весь срок.

Продажа

Продажа бумаг осуществляется по сценарию, аналогичному процессу покупки.

Выплачиваемые дивиденды, купоны и средства от продажи бумаг будут поступать на ваш брокерский счет в валюте выплаты. То есть, если вы владеете еврооблигациями, то купон получите в долларах. Затем средства можно выводить на вашу карту.

Помните, что брокер является так же вашим налоговым агентом. И при получении дохода удержит налог 13%.

Кроме того, при работе с иностранными ценными акциями в Тинькофф можно подписать форму W-8BEN. Она позволяет снизить налог с дивидендов по таким бумагам с 30% до 10%. Отавшиеся 3% придется заплатить самостоятельно.

Преимущества брокера Тинькофф

Официальный лицензированный брокер – гарантия сохранности и надежности.
Быстрое оформление – без поездок в офис, очередей и т.п.
Простота сервиса – легко понять и освоить.
Хорошая техподдержка у компании – решат любую проблему в любое время.
Бесплатный ввод и вывод средств.
Наглядность аналитики.
Доступ к иностранным ценным бумагам.

Недостатки Тинькофф Инвестиции

Иногда случатся сбои (по крайней мере, так говорят некоторые клиенты). Сервис постоянно совершенствуется и изменяется в лучшую сторону. Нам не приходилось сталкиваться с какими-либо техническими проблемами.
Не самые низкие комиссии на рынке.
Ограниченный набор инструментов. На основном тарифе доступен только базовый список. Однако ввиду неопытности многих инвесторов, вряд ли это можно считать существенным недостатком. Скорее это страховка от повышенного риска.
Задержка с отображением текущих цен на бумаги.

Выводы

Приложение Тинькофф Инвестиции подойдет тем, кто только начинает свой путь на бирже. Оно позволяет, не имея специальных навыков, за 5-10 минут оценить компанию и принять решение о покупке. А инвестиции на долгий срок позволяют свести комиссии к минимуму.

Читайте также: