Как сделать карту в 13 лет без родителей

Обновлено: 04.07.2024

Безналичные расчеты постепенно вытесняют наличность из оборота. Все большую популярность набирают банковские карты для детей и подростков. С одной стороны, это приучает детей к финансовой грамотности, а с другой – позволяет родителям следить за их расходами.

Банки предлагают два типа карт – выпускаемые в дополнение к основной родительской карте (для детей до 14 лет) и оформленные непосредственно на имя ребенка (для подростков старше 14 лет).

Какие есть плюсы и минусы у таких карт, и действительно ли они удобнее и безопаснее наличных?

💳 Отдельные банковские карты на имя ребенка

Завести на свое имя отдельную карту и счет подросток имеет право с 14 лет. Такая карта может быть только дебетовой – ни один банк не выдаст кредитные средства несовершеннолетнему.

Молодежная карта по своему функционалу практически ничем не отличается от обычной взрослой – она позволяет расплачиваться в реальных и онлайн-магазинах, делать переводы с карты на карту, копить бонусы или кэшбэк (если такое предложение есть у конкретного банка), пополнять баланс наличными или переводом. Также в тарифах часто предусмотрен процент на остаток за расчетный период.

Молодежные карты выпускают многие крупные банки, хорошо зарекомендовавшие себя на рынке:

Всегда нужно помнить, что до 14 лет карта оформляется, только привязываясь к родительской. Ни один банк не имеет права открывать отдельный счет и выдавать именную карту ребенку до 14-летнего возраста.

Если же ребенок оформляет карту впервые и лично в отделении, то одному из родителей рекомендуется сходить вместе с ним. Банк, согласно внутреннему регламенту, может потребовать присутствия законного представителя, поскольку полная дееспособность человека наступает только с 18 лет.

Годовая плата за обслуживание обычно невелика – от 150 рублей в год, а иногда и вовсе бесплатно при соблюдении определенных условий. Но, чтобы избежать неприятных сюрпризов, родителям стоит уточнить стоимость смс-информирования, а также наличие комиссий за переводы, снятие наличных и т. п.

Да, завели в 6 лет, чтобы понимал, что такое деньги Скоро исполнится 14 лет, тогда и оформим Нет, считаю, что моему ребенку это не нужно

Плюсы и минусы молодежных карт

Молодежные карты становятся все более популярными и в этом нет ничего удивительного, ведь они обладают множеством плюсов:

Обучение подростка финансовой грамотности – в 14 лет он уже достаточно взрослый, чтобы понимать, как следить за своими расходами, копить бонусы и выбирать самые выгодные предложения.
Снижение вероятности потери денег в отличие от купюр или монет – если ребенок потеряет карту, он с помощью одного звонка в банк сможет ее заблокировать, а средства останутся на счете.
Возможность расплачиваться за границей – многие банки предоставляют такую возможность, что особенно удобно, если ребенок, например, отправился в поездку с классом.
Лучший контроль расходов при покупках – при оплате картой нет риска ошибиться со сдачей.
Возможность оперативно перевести ребенку деньги, где бы он ни находился – это хорошая подстраховка при форс-мажорах.
Возможность внести вклад в семейный бюджет – у многих молодежных карт есть кэшбэки за покупки или предложения от партнеров.

Минусов таких карт намного меньше, но они все же есть. Первый и главный – из-за возраста и отсутствия опыта ребенок более уязвим перед мошенниками, нежели взрослый. Поэтому злоумышленникам легче подсмотреть или выманить пин-код от карточки.

Еще один минус – дети по определению менее аккуратны и внимательны, чем взрослые. Если ребенок потеряет или безнадежно испортит карту, ее придется перевыпускать, а это занимает не только время, но и деньги.

Кроме того, с банковскими картами быстрее теряется чувство денег. В результате ребенок легко может потратить больше, чем следовало (например, спустив все карманные деньги за несколько дней). Но учиться управлять финансами все равно нужно и лучше начинать делать это до совершеннолетия.

💰 Детская карта, привязанная к счету родителей

Такую карту можно оформить с 6 или 7 лет в зависимости от условий конкретного банка. До достижения ребенком 14-летнего возраста карта считается дополнительной и привязана к родительской.

В отличие от молодежной функционал детской карты сильно ограничен. Здесь нет никакой самостоятельности для ребенка – родители полностью контролируют его расходы. Какие-то нюансы могут различаться в зависимости от банков, но общая суть одна: родители определяют, какая сумма будет доступна ребенку, и устанавливают лимит трат на день и/или месяц. Есть и другие опции – запрет на снятие наличных, например. Во многих случаях предлагается установить запрет на совершение покупок в онлайн-магазинах или же разрешить, но не более определенной суммы.

Для оформления детской карты одному из родителей потребуется прийти в отделение банка с паспортом, собственной картой и свидетельством о рождении ребенка. Ряд банков предлагает оформление онлайн – это можно узнать на сайте кредитной организации или по телефону горячей линии.

Плюсы и минусы детских карт

Очень удобно, когда ребенок носит такую карту с собой в школу. Во-первых, он сможет ею расплатиться, но при этом не нужно переживать, что школьные хулиганы отнимут карманные деньги. Конечно, может быть всякое, но хулиганов прежде всего интересует наличность. А во-вторых, благодаря смс-информированию, родитель всегда видит, когда и где был совершен последний платеж. Карта становится дополнительным методом контроля за ребенком – если он ушел с уроков и купил мороженое, взрослый тут же об этом узнает.

Минусы здесь практически те же, что и для подростковых карт. Есть и дополнительный – маленькому ребенку может быть тяжело запомнить пин-код. Некоторые родители записывают код на бумажку, но при этом есть риск, что ребенок ее потеряет.

В целом у детской карты больше плюсов, чем минусов. Многое зависит от аккуратности и серьезности самого ребенка.

💸 Что и почему лучше для ребенка – карта или наличные

Детские карты сами по себе вполне надежны и безопасны – в этом смысле они не отличаются от взрослых. Проблема может возникнуть не с картой, а с ее держателем.

С одной стороны, детская карта имеет неоспоримое преимущество – она с ранних лет учит ребенка грамотно обращаться с банковскими продуктами. Рано или поздно ему все равно придется этому научиться, но реальность такова, что пусть ребенок научится этому раньше и при поддержке взрослого.

Деньги с карты нельзя отобрать или потерять, а если установить запрет на снятие наличных, это практически гарантия сохранности средств.

Минусом может быть то, что карта не дает физического ощущения денег и понимания их траты. Если ребенок еще мал и это его первые карманные деньги, возможно, разумнее будет какое-то время не заводить карту, а выдавать традиционную наличность. А после того, как он начнет уверенно справляться с тратами, переходить на карты.

Как только ребенок научится считать, родители задумываются о том, чтобы оформить своим подопечным карточку для совершения первых самостоятельных покупок. Наличие собственных средств и их ограниченность приучает к бережному обращению с денежным средствами, а также освоению новых финансовых операций. Пластик может выпускаться в качестве дополнительной карточки к родительской, а по мере взросления выпускается самостоятельная карта Сбербанка для подростков от 14 лет.

Нужны ли детям банковские карты?

Начиная с 7 лет, ребенку доступны банковские простейшие операции с платежной карточкой, привязанной к родительскому пластику. С помощью детской карты в возрасте старше 7 лет юные клиенты банка могут покупать в магазинах безналичным способом и снимать средства в пределах установленных взрослыми лимитов.

Начиная в 14-летнего возраста, подросток становится более самостоятельным, оформив свою карту отдельно от родительской. В 15-16 лет, поступая в колледжи и техникумы, у детей потребность в безналичном управлении средствами становится еще больше.

В рамках молодежной карточки клиенты получают возможность проводить безналичные оплаты и пользоваться расширенным сервисом банка:

Юным клиентам доступны сервисы Сбербанка Онлайн и даже привязка к электронным кошелькам.

Чем детская карта отличается от обычной карты

Отличительные черты по банковской карте для детей зависят от того, в каком возрасте оформляется пластик. Детский пластик в возрасте 7-14 лет может быть получен только при наличии взрослой сберкарты, поскольку он выпускается в качестве дополнительного продукта, отслеживаемого владельцами основной карточки. Взрослые вправе устанавливать лимиты на снятие, пополнение, а юный владелец ограничен в покупках через интернет и использовании интернет-банка.

Начиная с чеырнадцати лет, ребенок вправе самостоятельно обратиться в банк и получить дебетовый продукт без ограничений в функциях и возможности подключения личного кабинета интернет-банка.

Для молодых людей в возрасте 14-17 лет удобнее пользоваться самостоятельно пользоваться молодежным пластиком, поскольку функционал его практически не отличается от обычной классической карты, а дополнительно клиент получает преимущества:

выгодная цена обслуживания – всего 150 рублей в год;
повышенный кешбэк и начисление бонусных баллов по программе лояльности.

Пока карточка оформлена как дополнительный к основной продукт, нет возможности выпуска в индивидуальном дизайне.

Какую ребенку карту Сбербанка лучше открыть

Основной выбор начинающего пользователя карточного продукта делают с учетом возраста:

В возрасте 7-14 лет можно выбрать единственный вариант дебетового платежного инструмента – дополнительная карта, при условии наличия у взрослого полноценного именного пластика.
Подростку, получившему паспорт, предлагают на выбор допкарту к родительской или отдельную молодежную карту Сбербанка.

Какой из вариантов лучше, решается совместно с родителями. В первом случае пополнение баланса с родительского пластика происходит бесплатно в рамках внутреннего перемещения. Во втором случае при переводе средств на отдельные реквизиты, оформленные в другом регионе, допускается взимание комиссии.

Что касается снятия наличных, по допкарте лимиты регулирует взрослый, владелец основного счета, а у продукта для молодежи лимит снятия ограничен только регламентом банка и балансом самой карточки.

Плата за обслуживание детского платежного продукта соответствует стоимости допкарточки – 450 рублей за первый год и 300 рублей за второй и третий год. Отдельная карта Сбербанка для подростков 14 лет обслуживается с взиманием 150 рублей за целый год.

Можно ли выбрать индивидуальный дизайн подростковой карты

Начиная с 14-летия доступна услуга эмиссии пластика в индивидуальном дизайне. У молодежи есть выбор между карточкой стандартного вида или особого варианта оформления.

Юному пользователю банковского пластика старше 14-ти предлагается взять один из имеющихся 200 готовых дизайнов, либо создать собственный.

Для изготовления особого дизайна банку нужно больше времени – вместо 5-7 дней ожидание занимает 2 недели, а иногда ожидание растягивается до 1 месяца, в зависимости от удаленности места заказа эмиссии.

При выборе чужого изображения учитывают защиту авторских прав, а также отказ от использования нецензурной лексики и непристойных изображений.

Расходы за банковский пластик в другом дизайне не превышают стандартную плату по тарифу. Исключение составляют затраты на эмиссию в самом начале – 500 рублей однократно.

Как получить карту ребенку

Чтобы заказать эмиссию молодежного пластика или завести карту дополнительно к основной родительской сбербанковской карточке, достаточно подать заявление через интернет.

Если дополнительный пластик родители заказывают из собственного личного кабинета Сбербанка Онлайн, но для получения молодежного платежного инструмента юные клиенты старше 14 лет, могут действовать самостоятельно:

Открыть описание карточного продукта в разделе дебетовых карт и кликнуть по ссылке заказа онлайн.
Система предложит выбрать параметры будущего платежного инструмента с выбором платежной системы Visa или Mastercard, варианта дизайна.
Далее клиент переходит непосредственно к оформлению заявки с указанием личных данных, паспорта, фамилии и имени латиницей.
Для контакта необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного.

Если рядом есть отделение банка, можно лично посетить офис Сбербанка с паспортом для удостоверения личности.

Когда карта будет готова, банк оповестит по смс и пригласит посетить выбранное отделение для выдачи. Перед получением клиенту предложат подписать документы о банковском обслуживании и предъявить документ, удостоверяющий личность, указанный в поданной предварительно заявке.

Что необходимо для открытия карты

В отличие от детских карт, для оформления дебетового пластика после 14-летия понадобится минимум документов. Банк разрешает эмиссию несовершеннолетним лицам, если уже получен паспорт. Присутствие взрослых, паспорта опекунов, попечителей или родителей не требуется.

Чтобы получить карту Сбербанка в 14 лет придется посетить отделение лично и предъявит паспорт. Вместе с пластиком клиенту вручают запечатанный пинкод. Необходимо открыть конверт и ввести вложенный пароль через банкомат с последующим запросом баланса. Активация происходит тут же в отделении, с помощью банкомата или сотрудника отделения.

Нужны ли родители для получения карты ребенку

Несмотря на возраст младше 18 лет, подростки после получения паспорта могут получить платежный пластик без родителей. Сбербанк предлагает подросткам решать вопрос эмиссии самостоятельно, если будет заполнена заявка на сайте онлайн или подано заявление лично в отделении.

Если инициатива выпуска принадлежит родителям, без несовершеннолетних они могут сделать только детский дополнительный пластик для последующей передачи ребенку по собственному усмотрению.

В России завести детскую банковскую карту можно с шести лет — ребенок будет самостоятельно оплачивать с нее покупки, переводить деньги и снимать наличные. Родители могут установить лимит и контролировать покупки, а дети учатся следить за финансами и ответственно относиться к каждой трате.

Как работает детская карта

Согласно Гражданскому кодексу, ребенок может делать мелкие бытовые покупки с шести лет, но у каждого банка свой возрастной лимит для детской карты. Обычно это 6–14 лет — в этот период ребенок по закону уже может совершать покупки, но пока не имеет права открыть личный счет в банке, так как у него нет паспорта.

До 14 лет детская карта оформляется на счет родителя. На пластиковой детской карте пишется имя ребенка или она выпускается без инициалов, но по договору карта будет оформлена на счет матери или отца. С 14 до 18 лет подросток может открыть уже личный счет по своему паспорту, но с письменного согласия родителей или законных представителей.

На ребенка можно оформить только дебетовую карту — кредитные карты оформляются только на взрослых, начиная с 21-23 лет.

На детской карте родители могут:

Отслеживать баланс
Видеть все транзакции по карте
Быстро пополнять счет ребенка
Ставить лимит трат и снятия наличных на день или месяц
Получать СМС-уведомления о всех покупках ребенка
Ставить ограничения на покупки в интернете и другие виды трат

Некоторые банки предлагают дополнительные опции:

Индивидуальный дизайн пластиковой карты
Обучающее приложение или горячая линия для детей
Кешбэк и бонусы за покупки
Детский сберегательный счет
Возможность выбрать валюту

Предложения от банков

Сейчас детские карты выпускают почти все крупные банки, поэтому родители могут сравнить разные предложения на рынке и выбрать самый выгодный вариант.

Условия для детских дебетовых карт от крупных российских банков

Банк	Название	Возрастные ограничения	Обслуживание	Кешбек	Оформление и получение	Валюта	Приложение для детей
Тинькофф	Тинькофф Джуниор	До 14 лет	Бесплатно	До 30% от стоимости покупки	Онлайн, с бесплатной доставкой карты	₽	Да
Сбербанк	СберKids	От 6 до 13 лет	Бесплатно	2%-ный кешбэк бонусами СберСпасибо	Онлайн, забрать карту можно в офисе банка	₽	Да
Альфа-Банк	Детская карта	От 7 до 18 лет	Бесплатно	5% за покупки в кафе и ресторанах	Оформление и получение в офисе банка	₽, $, €, £, ₣	Да
Райффайзенбанк	Детская карта	От 6 до 17 лет	490 рублей в год	5%-ный кешбэк за все покупки

Как оформить детскую банковскую карту

Выбрать банк с подходящими условиями.
Подготовить документы. С шести лет понадобятся паспорт родителя или опекуна и свидетельство о рождении ребенка. С 14 лет нужен паспорт подростка и письменное согласие родителей на создание отдельного счета.
Заполнить заявку онлайн в отделении банка, приложении или на сайте.
Дождаться решения по заявке.
В случае положительного ответа забрать готовую карту в отделении или у курьера.

Как пользоваться картой безопасно

Перед тем, как отдать ребенку его первую карту, объясните базовые правила безопасности, которые помогут избежать потери денег.

В День Знаний, а именно, 1 сентября 2021 года в Сбербанке был запущен уникальный пилотный проект – бесплатная дебетовая карта для детей. Она пополнила линейку Сберкарт, куда также входит кредитный и молодежный продукт. Какие условия действуют по детской Сберкарте, кто её может получить и что для этого потребуется – обсудим далее.

Детская СберКарта: описание продукта

Детскую карту от Сбербанка представили в начале сентября в преддверии Восточного экономического форума. По словам первого заместителя председателя правления Александра Ведяхина, такой продукт может стать очень востребованным в семьях, где появляются школьники.

Уже с первым походом в школу ребенок должен знать что такое деньги, и как с ними обращаться. Первоклассники начинают получать небольшие суммы на карманные расходы, и чаще всего – это наличные деньги. Но большинство родителей привыкли за все расплачиваться картой, и для выдачи карманных средств вынуждены ходить к банкомату, чтобы получить купюры.

Детская СберКарта решает эту проблему — вы оформляете её бесплатно, и просто переводите деньги со своего основного счета на карточку ребенка. Детская карта доступна детям уже с 6 лет совершенно бесплатно, она позволит детям расплачиваться в онлайн и оффлайн магазинах, а родители смогут в удобном режиме контролировать все расходы своего ребенка.

Вы можете выбрать один из пяти дизайнов для оформления СберКарты:

Карточка выпускается на пластиковом носителе, который имеет функцию бесконтактной оплаты. Соответственно, ребенок сможет оплачивать свои покупки как карточкой, так и при помощи собственного смартфона, если тот имеет функцию NFC. Достаточно приложить карту или смартфон к терминалу, и покупка будет оплачена.

Детскую СберКарту также, как и другие пластиковые карты можно подключить к электронным кошелькам для удобства бесконтактных платежей. В зависимости от устройства, которым пользуется ваш ребенок, нужно выбрать: Google Pay, Samsung Pay или Apple Pay.

Тарифы Детской СберКарты

Детская СберКарта – это пилотный проект, созданный и выпущенный на рынок совсем недавно. По нему сейчас действуют временные тарифы, которые уже позволяют оценить выгодность данной карточной программы.

Вот какие условия заявлены на сайте Сбербанка:

Обслуживание и выпуск карты бесплатные на время пилотного проекта, а потом комиссия останется нулевой только при соблюдении определенных правил (траты от 5 000 р. или зачисления от 20 000 р.)
Дизайн из 5-ти вариантов – бесплатный,
Если вы хотите собственный дизайн для оформления карты – данная услуга стоит 500 рублей,
Уведомления по карте платные, стоят 60 рублей в месяц,
Карточка действует 5 лет,
Валюта – только рубли РФ,
Можно выбрать платежную систему Виза, МастерКард или МИР,
Поддерживается оплата телефоном и бесконтактная оплата картой,
Действует за границей,
Плановый перевыпуск – бесплатный, при изменении личных данных – 150 рублей,
Получение отчета в банке или на электронную почту — бесплатно.

Условие: совершение не менее одной бонусной операции, т.е. безналичной покупки в размере от 100 рублей и более. Размер поощрения зависит от ваших трат:

Родительский контроль

Именно здесь банк собрал все сервисы, которые могут пригодиться родителям:

Управление детскими картами, если детей несколько,
Оплата услуг образования,
Оформление и оплата детских страховых полисов,
Советы по воспитанию и образованию детей.

В приложении родители могут в любой момент перевести деньги со своих карт или счетов на детскую СберКарту, просмотреть всю историю совершенных операций по детской карточке, отследить баланс, а также установить лимит на покупки. Также установка лимита доступна и в офисах Сбербанка.

Онлайн-сервис для детской СберКарты

Ребенок может просмотреть баланс своей карты,
Открыть накопительный счет (копилку), чтобы откладывать деньги на мечту,
Просматривать обучающие видео для того, чтобы расширять свои знания о финансах и учиться кибербезопасности.

Кто может получить детскую СберКарту?

Держателем карты может являться ребенок в возрасте от 6 до 14 лет. По прошествии этого возрастного ограничения можно продолжать пользоваться карточкой до 18 лет. Договор на оформление карты заключает законный представитель ребенка – его родитель, опекун или попечитель.

Как оформить детскую СберКарту?

Чтобы заказать для своего ребенка детскую СберКарту, у вас должна быть оформлена своя собственная дебетовая карта, открытая в Сбербанке. Если у вас таковой еще нет, то вам сначала надо подать заявку на оформление СберКарты (сделать это можно на сайте Сбера), а потом вы сможете заполнить анкету на карту с детским тарифом.

Готовые карты выдают в отделении, вы на моменте заполнения заявки выбираете ближайший к вам офис. С собой нужно взять паспорт, а также свидетельство о рождении ребенка. Если оформлением карты занимается опекун или попечитель, то дополнительно понадобится документ, который подтвердит данный факт.

Заключение

Детская СберКарта – новый карточный продукт от крупнейшего российского банка, который может стать востребованным в наших семьях. Появился он совсем недавно, и прежде, чем его оформлять, стоит оценить его тарифы и доступные функции.

Для объективной оценки изучим преимущества и недостатки СберКарты:

Как видите, карта выгодна на начальном этапе, пока действует пилотный проект. Ею можно пользоваться бесплатно – выпускать и использовать для покупок. По окончанию надо строго соблюдать правила, чтобы не взимали комиссию за обслуживание.

Родители могут полностью контролировать все операции, которые производятся по карточке, при помощи отдельного раздела в своем личном кабинете, а дети получают доступ к специальному мобильному приложению, где они могут просматривать свои операции, копить на покупку мечты и смотреть обучающие видео, которые учат обращаться с деньгами и изучать кибербезопасность.

Минусов немного: оформление карты доступно не всем несовершеннолетним детям, а только тем, кто подпадает под определенные возрастные рамки. Полноценно пользоваться онлайн-сервисами детям нельзя, им дают доступ только к специальному адаптированному приложению.

В целом, данная карта очень выгодна для семей, где есть один или несколько детей, которым требуются периодически деньги на карманные расходы. Снимать постоянно наличные для этих целей неудобно, гораздо проще перевести деньги из своего личного кабинета по номеру телефона или карты, тем более что через СБП это будет бесплатно.