Как сделать карту американского банка в россии

Обновлено: 08.07.2024

Трудно представить полноценное функционирование компании в международных сделках без зарубежного банковского счета, который предназначен, прежде всего, для проведения безналичных расчетных операций. Физическому лицу счет в зарубежном банке также открывает множество возможностей для расчетов. Вам может понадобится открыть оффшорный счет, счета в Европе или Америке.

В связи с возросшим интересом к бизнесу с США, а также подписанием многими странами договора по международному автоматическому обмену налоговой информацией, одними из самых востребованных являются американские банковские счета.

Банковские счета в США бывают трех видов:

Личный счет, который открывается на физическое лицо персонально.
Бизнес счет, который открывается на компанию.
Инвестиционный счет, который может быть открыт как на компанию, так и на частное лицо.

Как открыть счет в США нерезиденту

Есть два варианта открыть счет в американском банке нерезиденту:

Первый вариант. Вы можете приехать в США с пакетом необходимых документов, например, по туристической визе. Мы проводим вас в банк или, что тоже возможно, попросим сотрудников банка приехать в наш офис, чтобы открыть счет вам или вашей компании. Очевидно, что этот вариант предполагает временные и финансовые затраты на поездку, которые не всегда целесообразны.

Второй вариант – это открыть счет в США удаленно, без вашего присутствия. В этом случае на основании ваших данных, мы готовим пакет документов и открываем вам счет заочно.

Личный счет в США

Чтобы физическому лицу открыть счет в банке Америки, обычно нужно указать SSN - номер социального страхования, и предъявить документацию, которую попросит банк. Прежде всего понадобится копия паспорта и копия квитанции о коммунальных платежах, переведенная на английский язык, которая подтверждает ваш адрес. Банк может также запросить выписки со счетов других банков, счета за мобильную связь и другие документы.

Вопрос: Можно ли открыть личный счет, если у меня нет social security number (SSN)?

Ответ: Да, без SSN счет открыть можно, потому что вы иностранец. Это - не проблема, мы вам с этим поможем.

При удаленном открытии счета мы отправляем вам банковские бланки для заполнения, после чего они передаются менеджеру банка вместе с копией вашего паспорта и копией квитанции о коммунальных платежах, и вам открывается счет. Как подтверждение вы получите официальное письмо из банка с поздравлениями с открытием счета, где будет указан номер счета, SWIFT, детали платежа и так далее. Как управлять личным банковским счетом?

Управление счетом осуществляется через онлайн-портал банка, где возможно посмотреть список транзакций или сделать платеж, в основном, на территории США. У вас появится, прикрепленная к вашему счету, дебитная карта американского банка (Visa или MasterCard), которая работает по всему миру. Вы сможете получать деньги или оплачивать какие-то покупки с ее помощью. Также у вас будет чековая книжка, то есть, вы сможете выписать чек, так как в Америке до сих пор принято платить чеками. И последнее, что у вас будет - это возможность послать wire transfer, то есть банковский перевод. Какие-то банки позволяют делать это онлайн, какие-то, например, по факсу - это надо будет уточнять в каждом конкретном случае.

Бизнес счет в банке США

Для открытия бизнес счета кроме документов физического лица понадобятся документы о вашей компании. Но так как компанию вам регистрируем мы, то все эти документы у нас уже есть, и это хорошая новость. Если вы открываете бизнес-счет, то необходимо иметь номер налогоплательщика (EIN), то есть номер регистрации в Налоговой службе США (IRS). Без него открыть бизнес-счет вы не сможете. Мы с удовольствием поможем вам получить EIN дистанционно.

Для открытия счета также нужен почтовый адрес в США. Банки не любят открывать счета на почтовые ящики, они хотят видеть реальный физический адрес. Мы предоставляем такие адреса.

Вопрос: Кому станет известна информация об открытом банковском счете?

Ответ: Что касается банковской информации - банки никому не предоставляют никаких сведений, кроме как по решению американского суда. Но нужно что-то хорошо натворить, чтобы суд дал банку приказ открыть вашу информацию.

Кто будет распоряжаться счетом в американском банке?

Часто к нам обращаются люди, которые когда-то открыли счет на кого-то из своих знакомых или друзей, а теперь у них возникла проблема: либо они поссорились с этими знакомыми и перестали дружить, либо они куда-то переехали. Мы не советуем вам этого делать, лучше использовать профессиональный сервис.

Хотим подчеркнуть, что с банковскими счетами нужно быть очень осторожными. Существуют компании, которые открывают для вас счет и ставят распорядителем этого счета своего человека. Они сидят и ждут, пока на этот счет не придет миллион долларов, которые вы потом долго будете искать. Поэтому, когда мы открываем вам счет, то распоряжаетесь этим счетом только вы. Никто из наших сотрудников не будет иметь доступа к вашему счету, и это очень серьезный вопрос, за которым мы строго следим.

Вопрос: Зачем вы мне нужны, я могу сам пойти и открыть счет, если прилечу в США?

Ответ: Да, можете. Но наша статистика показывает следующее: если вы обойдете 10 банков, то счет вам откроют в 2-3 из них. В остальных откажут, потому что вы иностранец. Вы не понимаете, чего они хотят, а они не понимают, чего вы хотите. А из тех трех банков, которые откроют вам счет, в двух из них, а может быть, и во всех трех, дней через 10 счет вам закроют. Почему? Потому что те документы, которые банковский клерк на вас оформил, дойдут до отдела безопасности банка, где сидят более квалифицированные люди. И вполне может оказаться, что вы зря приезжали в США.

Инвестиционный счет в американском банке

Это накопительный счет, который вы используете для инвестирования. Обычно происходит так: вы встречаетесь с лицензированным брокером, который дает рекомендации по дифференцированию инвестиций. Наглядно распределение инвестиций можно представить в виде пирамиды. Внизу пирамиды будут самые консервативные инвестиции, например, бонды - государственные, муниципальные, бонды штата или каких-то компаний. На вершине будут стартапы, а посередине - акции таких компаний как PG&E, Pacific Bell или Coca Cola. Ваша задача - договориться с брокером о том, сколько денег вы хотите вложить в стартапы, сколько в более стабильные инвестиции и так далее. Если у вас будет необходимость открыть инвестиционный счет, мы поможем это сделать.

За что банки могут закрыть счет?

Счет вам могут закрыть в любой момент и без всякого предупреждения, такое бывает. У этого есть как объяснимые, так и необъяснимые причины.

Из объяснимых причин - банк может заподозрить, что какая-то ваша сделка не подпадает под их принципы безопасного ведения бизнеса или же является отмыванием денег. Например, на счет приходит миллион, а на следующий день уходят три платежа по 333 000. Это одна из типичных ситуаций для отмывания денег.

А иногда счет вообще закрывают без видимых причин. Такое бывает, но не расстраивайтесь, мы сможем открыть вам счет в другом банке.

С помощью специалистов компании American Corporate Services, Inc. клиенты имеют возможность открыть как личные, так и бизнес счета в иностранном банке, не покидая своей страны.

Своим клиентам мы предлагаем открытие счета в любом из этих, а также других банков в США, оффшорных юрисдикциях и Европе:

На территории США:

За пределами США:

Оффшорные юрисдикции (Offshore)

Choice Bank Limited (Белиз)
Bank of Belize (Белиз)
Cayman National Bank (Каймановы острова)
Bank of St. Lucia International (Сент-Люсия)
Loyal Bank (Сент-Винсент и Гренадин)
MMG Bank (Багамские острова)
Banif International Bank (Багамские острова)

Европа (Europe)

Специалисты компании American Corporate Services, Inc. уже более 26 лет помогают в открытии иностранных банковских счетов клиентам из России, Украины, Казахстана, Беларуси и других стран СНГ. Индивидуальные ситуации предполагают индивидуальные решения. Мы будем рады проконсультировать вас по любым вопросам бизнеса в США, и в том числе, дать рекомендации по открытию оффшорных счетов, счетов в зарубежных банках и банках Америки.

В России могут работать дочерние банки зарубежных финансовых корпораций. Чаще всего они обслуживают корпоративных клиентов, но некоторые работают и с гражданами – да еще и считаются достаточно надежными. Мы расскажем, какие именно зарубежные банки есть в России и что они предлагают для своих клиентов.

Как иностранные банки могут работать в России

Другими словами, иностранные банки не могут открывать в России филиалы и представительства – то есть, работать без отдельной регистрации. И единственная возможность для них вести деятельность в России – открыть и зарегистрировать отдельный дочерний банк, напрямую непосредственно не связанный с иностранным.

Единственное ограничение, которое накладывает российское законодательство на зарубежные финансовые организации – им чуть сложнее купить долю в российском банке:

если иностранный инвестор (физическое лицо или организация) хочет купить долю от 1 до 10% в российском банке, он должен обязательно уведомить об этом Банк России;
если инвестор хочет купить еще большую долю – нужно получать разрешение Банка России.

Но это не останавливает иностранных инвесторов – на российском рынке на данный момент насчитывается чуть меньше 60 банков и небанковских кредитных организаций, напрямую или косвенно принадлежащих иностранным инвесторам.

Началась их экспансия на российский рынок с начала 2000-х годов, как раз с первыми признаками стабилизации российской экономики. К 2003 году порядка 5% всего капитала на банковском рынке России принадлежала иностранцам, а к 2006-му зарубежные банки были связаны со 149 российскими кредитными организациями, 51 банк принадлежал им полностью, как и 11% всего банковского капитала.

Максимум иностранного присутствия в российской экономике приходится на 2008 год – перед кризисом около 28,5% российского банковского капитала контролировали иностранцы. Кризис несколько сбил быстрые темпы роста, и постепенно иностранцы начали выходить из российских финансовых активов. И только за последние годы из России ушли дочерние банки нескольких крупнейших международных финансовых организаций.

К настоящему времени крупнейшие банки в России так или иначе контролируются государством, но даже в списке самых крупных присутствуют и участники с капиталом международных финансовых групп. Некоторые из них работают как универсальные розничные банки (тот же Райффайзенбанк или Росбанк), другие сосредоточены только на корпоративных клиентах (например, Дойче Банк).

Какие банки с иностранным капиталом есть в России?

Всего, если верить профильным ресурсам, в России работает 58 кредитных организаций, капитал которых на 50% и более контролируется крупным зарубежным банком, крупным зарубежным холдингом или иностранным государством. Среди них есть как универсальные банки, так и банки для бизнеса, и расчетные небанковские кредитные организации.

Тем не менее, в России осталось еще много банков с иностранным участием, и о некоторых из них стоит рассказать подробнее.

Иностранные банки – самые надежные

В начале 2020 года российская версия журнала Forbes выпустила интересный рейтинг – 100 самых надежных российских банков. Тогда как большинство граждан считает размер банка синонимом его надежности (и скорее отнесет все сбережения в Сбербанк или ВТБ), аналитики посчитали не абсолютные, а относительные показатели надежности. И в результате, из 10 первых мест среди самых надежных банков 9 названий – иностранные (а оставшийся – Сбербанк). Более того, о существовании некоторых банков обычные россияне могли даже не знать.

Forbes оценивал банки по ряду критериев – это наличие международных рейтингов, нормы ликвидности и достаточности капитала, доля вкладов в средствах и прирост активов. Итого в России самыми надежными оказались банки с зарубежными корнями:

Как можно заметить, кроме трех крупных банков, в основном Forbes назвал самыми надежными относительно небольшие кредитные организации, работающие с корпоративными клиентами. Это логично – продукты для физлиц обычно более рискованные, поэтому с ними согласны работать далеко не все банки.

Другие крупнейшие

Итак, в России работает около 58 банков, более чем на половину принадлежащих иностранным банкам. Первая их тройка – Райффайзенбанк, Росбанк и ЮниКредит Банк – признаны к тому же и самыми надежными в России. Но кроме них есть еще несколько банков, которые хорошо представлены на российском рынке, работают с физлицами и при этом принадлежат иностранцам.

Не учитывая первую тройку, это такие банки:

Таким образом, даже хорошо известные и популярные в России банки на самом деле могут принадлежать крупным международным финансовым корпорациям. С точки зрения клиента это скорее плюс – до настоящего момента такие банки считаются более устойчивыми, и пока они не уходили с рынка вместе с деньгами своих клиентов.

Необычные иностранные банки в России

Зарубежные банки и международные финансовые корпорации создают дочерние банки в России с разными целями. Обычно это попытка выйти на новый для себя рынок и расширить клиентскую базу. Для других это больше вопрос имиджа – присутствие в большем числе стран положительно влияет на репутацию банка.

Иногда банки в России открывают те, от кого этого мало кто ждет – при этом такие банки даже становятся относительно крупными.

Например, в рейтинге крупнейших иностранных банков в России на 13, 14, 15 и 17 строчках разместились три банка из Японии. Например, банк Сумитомо Мицуи был создан одноименной японской финансовой корпорацией для того, чтобы обслуживать японские компании, которые ведут деятельность в России. Это настолько узкоспециализированный банк, что он даже не состоит в системе страхования вкладов.

Эм-Ю-Эф-Джи Банк – дочерний банк японского MUFG Bank Ltd, и работает в России точно с такими же целями – имея хороший запас средств, банк кредитует предприятия, а свободные средства размещает на межбанковском рынке. А Мидзухо Банк обслуживает преимущественно торговые предприятия в России с японскими корнями.

Если сложить активы этих трех банков, объединенная компания заняла бы 34 место по размеру активов в банковской системе России, даже обогнав Хоум Кредит. Соответственно, обслуживать японские компании в России – это даже в чем-то лучше, чем кредитовать российское население.

Целая группа банков занимается автокредитованием – их создают сами же автопроизводители, чтобы клиенты могли оформлять кредиты, не уходя из салона. Среди таких банков:

Тойота Банк (Япония);
БМВ Банк (Германия);
Фольксваген Банк Рус (Германия);
Мерседес-Бенц Банк Рус (Германия).

Конечно, есть и другие банки, которые специализируются на автокредитовании, но иногда такие банки фактически создают сами же автопроизводители.

Кроме прочего, в России есть и банки с совсем необычными корнями. Например, Еврофинанс Моснарбанк известен тем, что наполовину принадлежит государственной компании из Венесуэлы – и используется для налаживания связей между Россией и этой страной. По понятной причине против банка введены все возможные санкции, но свою функцию он выполняет.

А есть и другие необычные банки:

Коммерческий Индо Банк – банк из Москвы с одним офисом, который принадлежит Государственному банку Индии. Занимается работой с корпоративными клиентами, в третьей сотне по размеру активов;
Азия-Инвест Банк – им владеет Правительство Узбекистана. Профиль деятельности соответствующий – банк обслуживает бизнес, так или иначе связанный с этой республикой;
Мир Бизнес Банк – принадлежит иранскому банку Bank Melli Iran, соответственно, и профиль деятельности банка соответствующий (обслуживание бизнеса, связанно с Ираном).

Как открыть счет в иностранном банке, не выезжая из России?

Как мы уже поняли, даже если иностранный банк и приходит на российский рынок, это будет дочерний банк с российской регистрацией, лицензией и всеми соответствующими атрибутами. И идти, например, в Райффайзенбанк в России, чтобы открыть счет в австрийском Raiffeisen Bank – так себе идея. Дочерние банки не имеют общих информационных систем со своими материнскими структурами и работают исключительно как российские кредитные организации.

Поэтому открыть счет в зарубежном банке можно только напрямую в этом самом зарубежном банке. И в России это в принципе возможно – хотя и придется столкнуться с рядом трудностей. Прежде всего потому, что европейские банки вправе отказать даже в открытии счета нерезиденту.

Процедура будет примерно такой:

К тому же не стоит забывать, что в Европе придется платить за обслуживание счета (правило действует для нерезидентов). Просто за то, что счет существует, его владельцу придется отдать от 2 до 10 евро в месяц.

Пополнять счет тоже не так просто – о каждом переводе придется отчитываться перед налоговой службой в России. Сами же переводы будут платными, а банк может попросить подтверждающие документы (но не всегда). Для пополнения достаточно знать SWIFT-код банка и номер своего счета.

В любом случае, процедура будет долгой, сложно и дорогой – и в большинстве случаев бесполезной. Хранить деньги достаточно безопасно и в российских банках – зарубежные тоже следуют законам и по требованию властей выдают информацию о владельцах счетов и суммах. А высокие тарифы и бюрократия будут только мешать.

Конкуренция в международной банковской сфере огромная. И несмотря на сотни предложений по открытию зарубежных счетов, важно знать основные преимущества от наличия такого финансового инструмента:

удаленное открытие личного счета
возможность регистрации мультивалютного счета
выпуск банковских карт Visa, MasterCard
доступ к системам переводов SWIFT, SEPA, FPS
страхование депозитных вкладов на сумму в €100 000 в Европе и $250 000 в банках США
доступ к инвестиционным, брокерским услугам
кредитование
операции с криптовалютою
доступ к широкому спектру банковских услуг
валютная диверсификация
отсутствие валютного контроля
высокий уровень конфиденциальности
безопасность
налоговая оптимизация

Наличие зарубежного счета может понадобиться физлицу при покупке недвижимости за границей, получении ВНЖ, ПМЖ, оплаты за обучение, международного страхования.

Условно банковские учреждения можно разделить на 3 основные категории - европейские / американские, азиатские и оффшорные. Каждому из них присуща конкретная специализация + направление в бизнесе (розничное, корпоративное, универсальное, транзакционное). Рассмотрим подробнее основные нюансы по открытию личных счетов в разрезе регионов банка.

Процесс прохождения комплаенс-контроля в европейских и американских банках занимает много времени. Это вызвано тем, что процесс идентификации физлиц, включает в себя тщательное изучение комплекта документов, особенно, документов, подтверждающих легальность происхождения денежных средств. Также, банки Европы, США достаточно часто запрашивают у потенциального клиента дополнительную информацию (документы об образовании, банковские выписки, рекомендации, полное резюме).

Сосредоточены больше на клиентах из Азии. Чтобы открыть счет в Гонконге, Сингапуре, потребуется пройти собеседование на английском либо китайском языке. Из основных минусов наличия личного счета в банках Азии, отметим существенную разницу во времени, которая зачастую вызывает проблемы при коммуникации с менеджерами банковского учреждения.

Предлагают ряд уникальных банковских услуг и продуктов, а также возможность удаленного управления финансовыми операциями. Если физическому лицу интересны операции с криптовалютою, можно рассмотреть банки Невиса, Доминики. Для управления активами, трейдинга, традиционного банкинга подойдет личный счет в Вануату.

Помимо надежности, рейтинга и ликвидности банка, важно до начала процесса открытия личного счета выяснить:

с какими валютами банк работает
сотрудничает ли с иностранными клиентами
какой спектр банковских услуг доступен клиентам-нерезидентам
какой размер тарифной сетки предусмотрен для иностранных лиц

И еще один очень важный момент, на который, как правило, физлица не обращают внимание, убедитесь, что у зарубежного банка есть активные корреспондентские счета.

Выбирая иностранный банк изучите возможные налоговые последствия, обязательства, законодательные вопросы, подводные камни.

Безусловно, данный перечень банков неокончательный, мы лишь отметим несколько учреждений, готовых открыть счет клиенту-нерезиденту: CIM Bank (Швейцария), Zapad Bank (Черногория), The Bank of Nevis (Невис), Bendura bank (Лихтенштейн).

документы, идентифицирующие личность
документ, подтверждающий место регистрации
справка о легальности происхождения капиталов

Некоторые банковские учреждения могут запросить от физического лица нерезидента рекомендации, банковские выписки, последние квитанции об оплате за коммунальные услуги, резюме, справку о составе семьи, справку об отсутствии судимостей.

выбор юрисдикции
выбор банковского учреждения
подготовка комплекта документов, согласно утвержденного банком перечня
отправка документов на рассмотрение
прохождение видео интервью
внесение начального депозита (если это предусмотрено тарифной политикой банка)
получение доступа к личному счету

Сроки открытия счета в иностранном банке на физилицо нерезидента, занимают от 7 до 10 рабочих банковских дней. Для лиц, которым нужен счет в срочном порядке, можно рассмотреть вариант открытия счета в зарубежной платежной системе. При условии полного комплекта документов вся процедура занимает 1 день.

на протяжении 30 календарных дней с момента открытия личного счета, потребуется уведомить налоговый орган
1 раз в год предоставить отчет о движении денежных средств по счету
соблюдать перечень допустимых валютных операций
в случае изменения реквизитов либо закрытия банковского счета, также уведомить налоговый орган

Сегодня контролирующие и налоговые органы, достаточно спокойно относятся к желанию физических лиц граждан РФ открывать личные, сберегательные счета в иностранных банках. При этом, законодательные нормы в вопросе размещения денег за границей стали в разы либеральнее, чем 10 лет назад. Поэтому, чтобы личный счет приносил максимальную пользу и выгоду, придерживайтесь правил его использования.

как завести кредитную карту от банка США ?

Как и где в России завести кредитную карту от банка США?

1. насколько я знаком с валютным законодательством, то граждане россии могут иметь счета в иностранных банках только на время пребывания за рубежом. Иначе говоря, открытие карты иностранного банка, несколько сомнительная, с точки зрения закона, акция.
1а. Хотя никто не запрещает открыть счет в любом банке зарубежом, сделав обычный перевод из России - тоже никто не возмутится.
2. с другой сторны, контроль за этим возложен на ЦБ, однако, я еще ни разу не слышал, что бы кого-то наказали (видимо есть шкала штрафов).
3. Несколько раз натыкался в интернете на баннеры банков, предлагающих за 1 мин. открыть карту "ихнего" банка. не пробовал..

Видимо "дырки" в валютном законе настолько большие, что бегать через них можно не сгибаясь. (мысль моя

Комментарий

Для иностранцев открыть личный счет в банке США и получить кредитную карточку - это дело проблематичное. Для открытия личного счета требуется номер карточки социального страхования, а если Вы не гражданин США получить его невозможно.

Но, если Вы зарегистрируете свое предприятие в США (а сделать это очень просто, довольно быстро и сравнительно недорого через Интернет), то Вы свободно можете открыть бизнес счет в американском банке и получить корпоративную пластиковую карточку на свое имя.

Комментарий

Основная проблема вовсе не отсутствие карточки социального страхования ( ее можно получить, не имея гражданства - важно иметь визу со сроком действия свыше полугода). Я открывал счет в США и получал дебетную карточку, не имея ни social security, ни длинной визы. Нужна кредитная история - некоторые, я знаю, начинают получать "локальные" карточки различных магазинов, а уже потом подают на кредитную карточку. Ну и еще один вариант - как уже упоминалось - зарегистрировать фирму.

Комментарий

Уважаемый Виктор, будьте любезны, ответьте на следующий вопрос. Вы открывали счет в банке (если я Вас правильно понял - личный счет) и получали дебитную карточку, находясь в США, используя помощь людей находящихся в США или самостоятельно из-за пределов США посредством Интернет, телефона, факса, почты?
Также, если Вам не сложно будет ответить, укажите, пожалуйста, карточку какой платежной системы Вы получили, и в каком году это было.

Заранее благодарю Вас за ответ Вадим.

Комментарий

Я открыл себе счет в банке США и получил карту.
Почему в банке США? а не нпример в немецком Postbank-е?

Мне важен был именно счет в США, а не карта.

Я потратил на это дело 30 долларов.

Комментарий

Подскажите, можно ли открыть Visa или Master Card в Американском банке, через Интернет.

Комментарий

Чтобы получить дебетовую Visa/Mastercard (думаю, что разговор о кредитной карте здесь неуместен)надо открыть счет в банке. Карты в США "не открывают". Открывают счета, а банкоматные и дебетовые карты - это бесплатное (в 99% банков)приложение к счету. Плата может взыматься за ведение счета, когда остаток ниже определенной суммы.
В ряде банков США можно окрыть счет даже не покидая Россию. Но не интернету. (По интернету могут открывать счета только резиденты США)Но:
1) нужно посылать обычной почтой пакет документов для открытия счета
2) нужно заверять подписи в посольстве (весьма недешево)
3) нужно отвечать на разные вопросы анкеты - источники денег и т.д. - это новая процедура в связи с недавней кампанией против отмывания денег
4) разные мелкие неудобства (пересылка карточки в том числе)
Если Вас это не останавливает - читайте сайты банков, там все написано.

Читайте также: